Финансисты разработали рекомендации для граждан, которых банки обязывают оформлять договор страхования в нагрузку к потребительскому кредиту.
Чиновники отмечают, что согласно ГК РФ такая страховка не является обязательной при выдаче займа, и понуждение к покупке такой допуслуги незаконно. При этом, заключая договор, стороны могут на добровольных началах включить в соглашение соответствующее обязательство.
Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ предусматривает обязательное письменное согласие займополучателя на покупку дополнительных банковских продуктов в придачу к потребительскому кредиту. Финансовая же организация должна информировать заранее клиента о стоимости предлагаемых услуг и предоставить выбор: отказаться или согласиться со всеми условиями такого кредитования.
При этом если заемщик застрахуется самостоятельно, но с соблюдением всех критериев кредитной компании, последняя, в свою очередь, обязана выдать заем без внесения правок в коммерческое предложение.
Если федеральным законом не установлена необходимость страхования, банк должен предоставить кредит и без него, не на тех же, но на сопоставимых с первоначальными условиях.
В случае согласия на заключение договора страхования чиновники рекомендуют гражданам до его подписания обратить внимание на следующие моменты:
- кто в документе указан в качестве страхователя, кто является выгодоприобретателем — заемщик, банк;
- условия признания случая страховым;
- возможные основания для отказа в выплате;
- расчет и размер страховой суммы и премии, включение последней в платежи по кредиту;
- условия прекращения договора.
Если договор уже подписан, в течение 14 календарных дней заемщик имеет право отказаться от него, при условии, что за это время страховой случай не наступил. Достаточно письменно заявить об этом в страховую компанию, тогда уплаченную премию должны вернуть не позже 10 рабочих дней. Правда, организация может удержать часть средств, пропорционально сроку, в котором страховка действовала. Более поздний отказ возврата денег не предусматривает.
В некоторых случаях клиенту может быть предложено присоединиться к коллективному договору страхования, заключенному банком со страховой организацией. Тогда премию не вернут и при своевременном отказе, так как физлицо страхователем в договоре не выступало.
Финансисты отмечают, что права граждан как потребителей банковских услуг в данном случае перечислены в Законе РФ от 07.02.1992 № 2300-1, и за их защитой или восстановлением следует обращаться в суд.
При этом специалисты ведомства сообщают адреса Центробанка и службы Роспотребнадзора для направления в эти структуры сообщений о случаях навязывания кредитными организациями договоров страхования при выдаче потребительских кредитов.
ИНФОРМАЦИЯ Минфина РФ
«По вопросу заключения и расторжения договоров страхования, оформляемых при заключении договоров потребительского кредита (займа)»
Документ включен в СПС "КонсультантПлюс"
