Действия банка в рамках закона о противодействии легализации (отмыванию) доходов

Вопрос:

Банк, в котором обслуживается организация, второй раз за квартал запрашивает документы по закону № 115-ФЗ и просит предоставить документы в течение рабочего дня с момента получения запроса. Законно ли это? И какой установлен срок для предоставления документов?

Ответ:

Вопросы противодействия отмывания доходов регламентирует одноименный Закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ. Данным законом в ст. 7 установлено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами, могут запрашивать различные документы в рамках противодействия отмыванию доходов. Также банки должны разрабатывать правила внутреннего контроля в целях предотвращения легализации доходов и назначать ответственных лиц, которые будут отслеживать соблюдение данных правил.

ЦБ РФ разработал Положение Банка России от 15.10.2015 № 499-П, которым установлено, что кредитные организации самостоятельно определяют в правилах внутреннего контроля требования к предоставленным клиентом документам.

Пунктом 14 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ установлено, что клиенты обязаны предоставлять по запросу кредитной организации документы в рамках работы по данному федеральному закону.

Таким образом, банки имеют право запрашивать документы у клиентов по любым сомнительным операциям в рамках осуществления контроля по закону № 115-ФЗ. Поскольку периодичность проведения подобных проверок не установлена, они проводятся по конкретным операциям, поэтому действия кредитной организации законны.

Что касается срока предоставления документов по запросу банка в рамках закона № 115-ФЗ, то законодательно он не установлен.

Ответ подготовлен Рябчиковой Татьяной,
старшим специалистом службы правового консалтинга компании РУНА