Банкам рекомендовано контролировать операции клиентов по снятию наличных денег с использованием расчетных (дебетовых) карт.
ЦБ информирует, что систематическое проведение таких операций компаниями, ИП может свидетельствовать о легализации доходов, полученных преступным путем.
Кредитным организациям предписано не игнорировать рекомендованный максимальный размер наличности в валюте РФ для снятия клиентами с использованием корпоративных карт в течение одного операционного дня (не более 100 тыс. рублей).
При мониторинге клиентов для выявления неблагонадежных лиц банкам рекомендуется искать следующие признаки:
- отношение объема получаемых за неделю наличных денежных средств к оборотам по банковским счетам клиента за соответствующий период составляет 30 процентов и более;
- с даты создания юридического лица прошло менее двух лет;
- деятельность клиента, в рамках которой производятся операции по зачислению денежных средств и их списанию, не создает у клиента обязательств по уплате налогов, либо налоговая нагрузка является минимальной;
- денежные средства поступают на банковский счет клиента от контрагентов, по банковским счетам которых проводятся операции, имеющие признаки транзитных операций;
- поступление денежных средств и снятие наличности осуществляется суммами, как правило, не превышающими 600 тыс. рублей;
- снятие наличных денежных средств осуществляется регулярно, как правило, ежедневно или в срок, не превышающий 3-5 дней со дня их поступления;
- снятие наличных денежных средств осуществляется в конце операционного дня с последующим снятием наличных денежных средств в начале следующего операционного дня;
- у клиента имеется нескольких корпоративных карт, и с их использованием преимущественно осуществляются операции по получению наличных денежных средств.
«МЕТОДИЧЕСКИЕ РЕКОМЕНДАЦИИ о повышении внимания кредитных организаций к операциям клиентов — юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, получающих наличные денежные средства с использованием корпоративных карт»
(утв. Банком России 21.07.2017 № 19-МР)
Документ включен в СПС "КонсультантПлюс"
«Вестник Банка России», № 63, 27.07.2017
