В последнее время мошенники стали все активнее использовать в преступных схемах дропперов – граждан, которые предоставляют свои банковские счета для вывода и обналичивания похищенных денег. Иногда граждан используют втемную, и они поневоле становятся соучастниками преступлений.
Закон о противодействии отмыванию преступных доходов от 07.08.2001 № 115-ФЗ обязывает банки быть бдительными при совершении клиентами операций по переводу денег, в том числе от третьих лиц. В случае необходимости кредитные организации вправе заблокировать подозрительные транзакции.
Признаки, которые должны насторожить банки, назвал регулятор в методических рекомендациях от 09.09.2025 № 11-МР:
• гражданин вносит на свой счет сумму, размер которой значительно превышает его обычный доход — при условии, что банку известна такая информация. Например, гражданин является зарплатным клиентом;
• гражданин закрывает выданный ранее кредит средствами, происхождение которых банку неизвестно. Признак должен насторожить, если клиенту присвоена высокая степень риска совершения подозрительных операций;
• деньги на счет клиента вносит третье лицо, никак не связанное с гражданином;
• гражданин покупает валюту за наличные средства, происхождение которых вызывает подозрение.
Проведение таких операций не означает, что их сразу заблокируют. Прежде банки должны провести углубленную проверку клиента, собрать информацию о его деятельности, представителях, выгодоприобретателях. Для этого кредитные организации могут использовать не только имеющуюся у них информацию, но и общедоступные сведения из открытых интернет-источников.
Кроме того, кредитные учреждения могут поинтересоваться у самого гражданина о характере и целях проводимых операций. Если после всех проверок банки все-таки сочтут операцию подозрительной, они сообщат о рисках регулятору.
Вы можете оставить первый комментарий