Как узнать, есть ли кредиты

Человек поначалу может даже не знать, что на него мошенники оформили кредит. Проблемы начнутся, когда банк станет выставлять претензии. Чтобы избежать этого, лучше время от времени проверять свою кредитную историю. В ней хранятся все заявки на получение кредитов, информация об их одобрении или отклонении, а также о погашении задолженности или наличии долгов. Давайте разберемся, как узнать, есть ли у человека кредиты. В статье вы найдете подробные рекомендации для проверки кредитной истории, в том числе через Госуслуги.

Над статьей работали:
Автор: Елена Ошмарина; редактор: Шкембри Евгения

Содержание

1. Можно ли узнать, какие кредиты оформлены
2. Как узнать, оформлены ли на вас кредиты
3. Как узнать, есть ли кредиты через Госуслуги

Можно ли узнать, какие кредиты оформлены

Как мы уже выяснили, информация о кредитах содержится в специальных досье – кредитных историях (КИ). В них можно посмотреть все действующие и закрытые кредиты. Такие досье хранятся в Бюро кредитных историй (БКИ). По состоянию на 2026 год в России работает шесть таких бюро. Сведения о ваших кредитах могут накапливаться в одном или нескольких из них. Чтобы узнать, в какое именно БКИ необходимо обратиться для получения информации, можете направить соответствующий электронный запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Сделать это можно следующими способами (п. 8 ст. 13 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ, п. 1.1. гл. 1 Указаний Банка России от 19.02.2015 N 3572-У):

• при непосредственном обращении в любое БКИ;
• при обращении в любой банк, МФО, кредитный кооператив, если они работают с БКИ по электронным каналам связи на основании договора.

Информация о кредитах физлиц и юрлиц попадает в БКИ от источников формирования кредитной истории (банков, МФО, лизингодателей и прочее). После проверки полученных сведений и определения лица, к которому они относятся, история обновляется.

Не более двух раз на протяжении каждого календарного года человек может обратиться в любое БКИ, в котором хранится его кредитная история, для получения бесплатного кредитного отчета на себя. Информацию на бумажном носителе могут предоставить только один раз в каждом календарном году. Вы можете обращаться за своей КИ и большее количество раз, но за это придется платить. Количество запросов на предоставление кредитных отчетов за плату законодательство не устанавливает, запрашивать их можно хоть каждый день (ч. 2 ст. 8 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ).

Обратите внимание, вы можете проверить только все свои кредиты и займы. Запросить кредитный отчет на другого человека, пусть даже близкого родственника, без нотариальной доверенности не получится (ч. 3 ст. 6 Закона N 218-ФЗ).

По вашему запросу БКИ представит кредитный отчет, который включает в себя титульную, основную, дополнительную (закрытую) и информационную части кредитной истории (ст. 4, п. 2 ч. 1 ст. 6 Закона N 218-ФЗ). Титульная часть содержит в себе следующие данные:

• Ф.И.О. и дата рождения физлица;
• реквизиты паспорта или иного документа, удостоверяющего личность при его отсутствии;
• ИНН;
• СНИЛС.

В основной части документа содержится следующая информация о заемщике и кредите:

• адрес прописки и проживания, номер телефона, адрес электронной почты, если такие сведения предоставлялись физлицом;
• информация о регистрации в качестве ИП (при наличии);
• данные о признании человека недееспособным или ограниченно дееспособным (при наличии соответствующего решения суда);
• сведения о процедуре банкротства (при наличии);
• сумма, предоставленная по договору займа (кредита) или по кредитной карте, количество созаемщиков (при наличии), сумма договора лизинга на дату его заключения, либо цена договора о предоставлении рассрочки;
• дата предоставления кредита, рассрочки или предмета лизинга;
• срок полного погашения обязательств;
• дата и сумма очередного платежа;
• размер среднемесячного платежа;
• информация о внесении изменений в договор на предоставление займа, кредита или предмета лизинга (например, если изменился процент по кредиту);
• дата и сумма фактического исполнения обязательств в полном или неполном размере;
• сумма оставшейся задолженности;
• данные о погашении обязательств за счет обеспечения, если заемщик не сумеет погасить кредит;
• информация о рассмотрении судом споров по договору займа, кредита или лизинга;
• вид обязательства;
• информация о залоге, поручительстве;
• данные о полной стоимости кредита;
• номер договора, присвоенный по правилам Банка России и прочее.

В закрытой (дополнительной) части КИ содержится следующая информация:

• о каждом кредиторе (лизингодателе): полное и краткое наименование, номер госрегистрации, ИНН и прочее;
• о лицах, которые запрашивали КИ физлица (например, это могу быть банки, принимающие решение об одобрении кредита): полное и краткое наименование, номер госрегистрации, ИНН, даты запроса и предоставления кредитного отчета и прочее.

В информационную часть КИ включают следующие данные:

• о каждом обращении физлица за кредитом;
• о заключении кредитного договора или отказе в этом;
• об отсутствии платежей по договору кредита, займа или лизинга на протяжении 90 дней с момента, когда необходимо было сделать платеж;
• если человек получил отказ, то указывают его причину, дату и сумму договора;
• об установлении самозапрета на оформление кредитов и его снятии.

Если вы нашли в своей КИ неизвестный кредит, следует сразу сообщить об этом в БКИ и полицию. Также направьте в банк, в котором оформлен кредит, претензию о незаконном кредитовании. Но подготовьтесь к тому, что вам придется доказывать вашу непричастность к данной сделке. На основании вашего обращения служба безопасности банка совместно с полицией должна начать расследование. Если же кредитор откажется его проводить, можете обратиться за судебной защитой.

Как узнать, оформлены ли на вас кредиты

Узнать, есть ли на вас кредиты, и в каких банках оно оформлены, можно несколькими способами. Рассмотрим каждый из них.

1. На сайте Банка России

Как мы уже разобрались, сначала необходимо выяснить, в каком именно БКИ хранится ваше досье. А для этого следует направить запрос в ЦККИ. Сделать это можно непосредственно с официального сайта Банка России, зная код субъекта кредитной истории. Обычно он генерируется при заключении первого кредитного договора и указывается в нем. Также его можно узнать, создать, изменить или аннулировать в любом банке или БКИ, если на вас уже заведена кредитная история. Запрос необходимо подавать лично, имея при себе паспорт.

Данный код остается неизменным, если сам заемщик не захочет его поменять, и может включать в себя цифры, а также русские либо английские буквы. Его длина может варьироваться от 4 до 15 символов.

Ответ из ЦККИ будет направлен на электронный адрес, указанный в запросе. Из документа вы узнаете, в каком именно бюро ведется ваше досье. Теперь вы сможете дважды в год бесплатно запрашивать свою кредитную историю в нужном БКИ. Делать это можно в режиме онлайн с идентификацией через Госуслуги или при личном обращении.

2. Через БКИ

Узнать, есть ли у вас долги перед банками и МФО, можно в любом Бюро кредитных историй посредством заявления. В бюро можно запросить информацию из ЦККИ о том, в каких именно БКИ собирается ваше досье.

Перед тем как направить запрос в ЦККИ, специалист бюро проверит вашу личность, поэтому с собой необходимо иметь паспорт. Кроме того, если ранее вы не обращались за кредитной историей, вас попросят дать письменное или иным способом зафиксированное согласие на получение кредитного отчета в целях, которые будут прописаны в согласии (п. 1.2.1 и 1.3. гл. 1 Указаний Банка России от 19.02.2015 N 3572-У).

Ответ будет направлен в виде электронного документа на электронную почту БКИ, с которой направлен запрос. Далее на протяжении рабочего дня, следующего за днем получения ответа, данное бюро сообщит вам, в каком именно БКИ находится ваше досье  (п. 2.3, 2.4  гл. 2 Указаний N 3572-У). После получения информации вы сможете обратиться в нужное бюро.

3. Через банк

Узнать, имеются ли у вас открытые и закрытые кредиты, вы можете в любом банке, МФО или кредитном кооперативе (гл. 3 Указаний N 3572-У). Для этого достаточно подать соответствующее заявление. После проверки вашей личности и получения согласия банк передаст запрос в БКИ, с которым взаимодействует на основании договора.

Указанное БКИ направляет запрос в ЦККИ, а после получения ответа пересылает его в банк, от которого поступило обращение. Далее на протяжении рабочего дня, следующего за днем поступления ответа, банк сообщит вам, в каком бюро ведется ваше досье. Способ передачи данного сообщения вы согласуете с банком.

Также у вас имеется возможность запросить информацию из ЦККИ в режиме онлайн через мобильное приложение своего банка. Например, в Сбере для этого необходимо сделать следующее:

• перейти в раздел «Кредиты» в нижней части экрана;
• нажать по окошку «Отчет Проверить свою кредитную историю»;
• нажать кнопку «Получить кредитную историю».

Обратите внимание, банк за данную услугу возьмет плату. В 2026 году в Сбере она составляет 580 рублей за один отчет.

4. Через сайт судебных приставов

Если вы не платили кредит, банк обратился в суд, которым принято решение о взыскании долга, информацию о нем вы сможете найти в Банке данных исполнительных производств на сайте судебных приставов. Укажите территориальный орган (чаще всего это регион проживания), а дальше по фамилии, имени, отчеству и дате рождения проведите поиск.

В результате на экране вы увидите таблицу. В ней будут отображены все ваши долги, по которым имеется судебное решение об удержании. Причем это не только кредиты, но и неуплаченные штрафы, коммунальные платежи, алименты и прочее. Единственный нюанс – в таблице отсутствует наименование банка, в котором имеется непогашенный кредит.

Обратите внимание, через сайт судебных приставов вы можете найти информацию себе или другом человеке. Достаточно знать его Ф.И.О. и дату рождения.

Как узнать, есть ли кредиты через Госуслуги

Через Госуслуги вы можете узнать, в каком БКИ хранится ваша кредитная история. Для этого необходимо сделать следующее:

• зайдите в личный кабинет и зайдите в раздел «Услуги»;
• перейдите в подраздел «Штрафы Налоги», а затем по строке «Поиск бюро с вашей кредитной историей»;
• нажмите кнопку «Начать», проверьте свои данные и отправьте заявления, нажав соответствующую кнопку.

На протяжении одного рабочего дня в личный кабинет вам вышлют электронный документ. В нем будет указано, в каком именно БКИ находится ваше досье и ссылка на его сайт. Перейдя по ней, вы сможете зарегистрироваться на сайте бюро и запросить свою кредитную историю (2 раза в год это можно сдать бесплатно). Сроки предоставления досье каждое БКИ устанавливает самостоятельно.