Семейная ипотека в России – это специальная госпрограмма, которая действует с 2018 года. Она позволяет семьям с детьми приобретать жилье по сниженной процентной ставке. Данная программа стала одним из самых востребованных инструментов поддержки молодых семей. Срок действия программы продлен до конца 2030 года. Об условиях выдачи, необходимых документах, а также о последних изменениях изложено в статье.
Над статьей работали:
Автор: Бабаева Ирина; редактор: Коротаева Юлия
Содержание
- Что такое семейная ипотека
- Нормативные правовые акты
- Семейная ипотека: последние новости
- Условия семейной ипотеки
- Сроки действия госпрограммы
- Условия выдачи в 2025 году
- Документы для семейной ипотеки: список
- Нюансы
Что такое семейная ипотека
Семейная ипотека – это программа льготного жилищного кредитования для семей с детьми. В условиях постоянного повышения цен на жилье эта программа облегчает покупку собственных квадратных метров. Первоначально была введена на территории России в 2018 году и за все время существования претерпела несколько изменений. Программу не стоит путать с льготным жилищным кредитованием. Для них характерны разные условия предоставления.
Пример: семья оформляет ипотеку на 5 млн рублей под 6 процентов на 20 лет. Ежемесячный платеж составляет около 36 тыс. рублей. Если не воспользоваться льготой и оформить ипотеку под больший процент, например по ставке 14 процентов, ежемесячный платеж составит уже около 60 тыс. рублей.
Почему программа является государственной? Это связано с тем, что государство согласовало с банками предоставление льготного кредита. При этом оно возлагает на себя обязанность по возмещению банкам разницы между ключевой и льготной ипотечными ставками.
Основная цель программы – сделать жилье доступнее для семей с детьми.
Нормативные правовые акты
Первым документом, который дал старт семейной ипотеке, было Постановление Правительства РФ от 30.12.2017 № 1711. В нем были изложены условия субсидирования по семейным ипотечным кредитам. Однако в настоящее время оно признано утратившим силу. В соответствии с информацией, размещенной на сайте Минфина от 20.05.2024, ипотечная система была оптимизирована (постановления Правительства РФ о льготных ипотеках отменяются и регулируются решениями, публикуемыми в «Электронном бюджете»).
Так, опубликовано Решение Минфина РФ от 26.11.2024 № 24-67381-01460-Р о порядке предоставления субсидии ДОМ.рф для возмещения российским кредитным организациям недополученных доходов.
Ежегодно в закон о бюджете вносят изменения по бюджетным ассигнованиям на реализацию программы «Семейная ипотека».
Семейная ипотека: последние новости
Самая главная из последних новостей – в ближайшее время льготу по ипотеке не дадут семьям с детьми до 14 лет.
Правительство РФ не поддерживает инициативу о расширении программы ввиду высокой ключевой ставки ЦБ и непростой экономической ситуации в России.
С первого апреля 2025 года программа стала применяться не только к новостройкам, но и в отношении вторичного жилья — в городах, где строят не более двух жилых комплексов (низкий уровень строительства жилья).
При этом дом не должен быть признан аварийным и не быть старше 20 лет.
Условия семейной ипотеки
ТАБЛИЦА: «Основные условия семейной ипотеки»
| № | КРИТЕРИЙ | ОПИСАНИЕ |
|
1. |
Кто может получить
|
Получить ипотеку может семья с детьми. Без детей получение такой льготной ипотеки невозможно. При этом семьей считаются не только лица, находящиеся в зарегистрированном браке. Заявку может подать один родитель самостоятельно (даже если находится в разводе). Без брака доход второго родителя автоматически не учитывается банком при расчете ипотеки
|
|
2. |
Количество детей
|
Наличие детей для получения семейной ипотеки – это обязательное условие. Предоставляется семьям, в которых: — есть ребенок до 6 лет (включительно); — есть двое или более несовершеннолетних детей (только в 35 регионах России, с численностью населения до 50 тыс.); — есть ребенок-инвалид до 18 лет.
Хотя бы один ребенок в семье должен родиться до 1 января 2018 года
|
|
3. |
Какие объекты можно приобрести по семейной ипотеке
|
Ипотечный кредит предоставляется исключительно на приобретение жилья.
Деньги возможно потратить как на приобретение квартиры на первичном рынке недвижимости (новостройка), так и на вторичном рынке недвижимости (только в регионах, где небольшой процент нового строительства домов), а также на строительство или покупку отдельного частного дома (ИЖС) от застройщика
|
|
4. |
Какие банки участвуют в программе |
В программе участвуют только аккредитованные банки. Полный список опубликован на сайте Минфина РФ в разделе «Семейная ипотека». Всего таких банков 65, например, Сбербанк, ВТБ, Совкомбанк, Промсвязьбанк
|
|
5. |
Первоначальный взнос
|
Не менее 20 процентов. Материнский капитал может быть использован в качестве первоначального взноса
|
|
6. |
Размер ставки
|
По общему правилу 6 процентов. Возможно оформить комбинированную ипотеку, размером более чем 6 или 12 млн рублей. Пониженная ставка будет распространяться только на льготную ипотеку, вторая часть будет выплачиваться по рыночной ставке
|
|
7. |
Сумма кредита |
До 12 млн рублей – для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области. До 6 млн рублей – для иных субъектов РФ
|
|
8. |
Рефинансирование
|
Если до начала действия программы семья оформила ипотечный кредит на жилье, он может быть рефинансирован по семейной программе. Главное – соблюдение всех условий
|
| 9. | Срок ипотеки | Оформляется на срок до 30 лет |
Сроки действия госпрограммы
В настоящее время госпрограмма продлена до 2030 года. Это не первое ее продление. За всю историю существования программы срок ее действия продлевался несколько раз. Такая активность связана с большой востребованностью. По статистическим данным «Дом.рф», с 2018 года семейной ипотекой воспользовались уже более 500 тыс. семей.
Условия выдачи в 2025 году
Сегодня в сети Интернет все больше появляется новостей об изменениях условий предоставления семейной ипотеки с 15 июня 2025 года.
Это связано с тем, что президент поручил правительству представить до 15 июня 2025 года предложения о реформировании программы «Семейная ипотека» по следующим направлениям:
— увеличение возраста детей до 14 лет для всех регионов, независимо от численности населения и иных факторов;
— распространение льготы на участников СВО;
— повышение лимитов займа.
Вместе с тем вице-премьер правительства Марат Хуснуллин заявил, что решение о расширении программы в ближайшее время не будет принято. К указанному вопросу правительство вернется после снижения ключевой ставки ЦБ и стабилизации экономической ситуации в стране.
Таким образом, в настоящее время действуют условия предоставления семейной ипотеки, описанные ранее.
Документы для семейной ипотеки: список
Для получения семейной ипотеки в России потребуется собрать стандартный набор документов, подтверждающих личность и гражданство, состав семьи, наличие ребенка (детей), дающего право на льготу, платежеспособность заёмщика.
Перечень документов, подача которых требуется для оформления ипотеки:
1. Паспорта и СНИЛС заемщика и созаемщика (если есть, например, супруга).
2. Свидетельства о рождении детей. Необходимо представлять на всех детей.
Если ребенок усыновлен — решение суда или свидетельство об усыновлении.
3. Свидетельство о браке.
4. Документы на подтверждение дохода. Подготовьте за последние 6–12 месяцев справку о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка. Потребуется от всех платежеспособных участников (включая созаемщиков и поручителей).
Также могут понадобиться:
- трудовая книжка (трудовой договор) как подтверждение занятости
ИНН; - сертификат на материнский капитал;
- заявление на ипотеку (анкета);
- согласие супруга на сделку (если имущество в браке);
- выписка из ЕГРН (на объект, если это вторичка);
- правоустанавливающие документы на землю (если ИЖС).
Официальный перечень документов зависит от требований банка. Уточните его до подачи заявки на получение ипотеки.
Нюансы
По общему правилу с конца 2023 года любой льготной ипотечной программой, в том числе и семейной ипотекой, можно воспользоваться только один раз.
Однако если льготный кредит был оформлен до указанной даты или уже погашен, есть шанс получить еще и семейную ипотеку.
Также для того, чтобы воспользоваться возможностью оформления такой ипотеки дважды, рекомендуется оформлять кредиты на супругу и супруга по отдельности. При этом не выступая созаемщиками по ним. Вместе с тем выплата сразу нескольких кредитов — это значительная нагрузка на семейным бюджет.
Когда подбираете жилье по семейной ипотеке, надо помнить об ограниченном лимите предоставляемых денежных средств. В условиях роста цен на недвижимость это может привести к выбору не той квартиры, которая изначально требовалась, или оформлению комбинированного кредита и увеличению процентной ставки в целом.
Некоторые банки предлагают оформить семейную ипотеку в упрощенном порядке – по двум документам (паспорт и СНИЛС). Применяется для тех случаев, когда у заемщика отсутствует трудовая книжка или справка о доходах. Будет ли одобрение такого кредита без предоставления дополнительных сведений зависит от политики кредитной организации.
Льготная семейная ипотека – это в целом эффективный и полезный инструмент для граждан РФ. Оформляя ее, следует оценить все преимущества программы и риски, а также финансовые возможности семьи в целях исключения проблем в последующем.
Вы можете оставить первый комментарий