Комиссия за переводы между своими счетами

Жизнь современного человека нельзя представить без банковских операций. Мы переводим разные суммы между своими счетами внутри одного банка или в разных банках, пересылаем деньги родственникам, знакомым, расплачиваемся картами в магазинах и прочее. За некоторые операции финансовой организацией взимаются комиссии, также лимитируются суммы переводов. Из статьи вы узнаете, берут ли в 2026 году банки плату за переводы между своими счетами, а также как перевести бесплатно деньги на свой счет в другом банке. Также разберемся, существуют ли сегодня лимиты и тарифы на переводы через СБП, и какие нововведения по поводу них вступили в силу с 1 мая 2026 года.

Над статьей работали:
Автор: Елена Ошмарина; редактор: Шкембри Евгения

Содержание

1. Взимается ли комиссия при переводах себе
2. Комиссия при переводах между своими счетами в одном банке
3. Комиссия при переводе на свой счет в другом банке
4. Лимиты на переводы между своими счетами
5. Комиссия при переводах между своими счетами по СПБ

Взимается ли комиссия при переводах себе

У каждого из нас в банке открыт один, а чаще всего даже несколько счетов. Например, у одного человека могут быть открыты следующие виды счетов:

• Текущий (лицевой) счет, к которому часто привязывается дебетовая пластиковая или виртуальная карта. На него зачисляется зарплата, пенсия и иные доходы. Поступившими средствами мы расплачиваемся в магазинах, кафе, за коммунальные и иные услуги и прочее.
• Кредитный (ссудный) счет, который открывается, чтобы клиент смог погасить кредит. С данного счета нельзя снять деньги. Он предназначен только для их зачисления в счет погашения задолженности перед банком.
• Депозитный счет (вклад), который открывается клиентом для хранения денежных средств в банке и получения за это определенного процента. Счет открывается на определенный период, в течение которого клиент не может распоряжаться средствами без потери в процентах.
• Накопительный счет, открываемый также для получения процентов, но в меньшем размере, чем с депозитного счета. Как правило, с накопительного счета клиент может снять или перевести деньги в любой момент, без потери в процентах.

Причем все указанные, а также другие виды счетов могут быть открыты как в одном, так и в нескольких банках. Основанием для открытия счета является заключение с банком договора счета и идентификация человека в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ (п. 1.2 гл. 1 Инструкции Банка России от 30.06.2021 N 204-И).

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие от клиента деньги. Кроме того, финансовая организация должна выполнять его распоряжения о выдаче и перечислении определенных сумм со счета, а также проводить другие операции (п. 1 ст. 845 ГК РФ). Но за них договором банковского счета может быть предусмотрена комиссия (п. 1 ст. 851 ГК РФ, абз. 1 ст. 29, абз. 2 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1).

Как видно, законодатель оставляет за банком право устанавливать комиссионные сборы за операции по счетам, которые проводит последний по поручению клиента. Но все ли так однозначно для внутрибанковских и межбанковских переводов по своим счетам? Давайте разбираться.

Комиссия при переводах между своими счетами в одном банке

В России нет законов, запрещающих банкам устанавливать комиссионные сборы за перевод денег по своим счетам внутри одного банка. Имеется лишь одна оговорка в абз. 4 ст. 29 Закона N 395-1, которая касается размера комиссии. Он не может увеличиваться из-за того, что клиент проводит операции по счетам, открытым в разных подразделениях одного банка.

Но, как показывает практика, комиссия за то, что человек переводит средства между своими счетами внутри одного банка, отсутствует. Единственное исключение – кредитная карта. За снятие и перевод денежных средств с нее действуют отдельные тарифы и комиссии. Детали можно узнать у консультанта банка или в договоре на получение кредитки.

Бесплатные переводы по своим счетам и картам можно делать:

1. Через банкомат. Для этого при себе достаточно иметь пластиковую карту. После введения ее ПИН-кода перейдите в раздел платежей и выберите операцию, которая может называться так: «Переводы между своими картами». После того как вы укажете счет для зачисления и введете нужную сумму, деньги практически сразу будут перечислены.
2. В отделении банка. Для проведения операции менеджер должен проверить вашу личность, поэтому возьмите с собой паспорт. Без него даже в переводе средств внутри одного банка вам откажут.
3. В личном кабинете банка или банковском приложении. В зависимости от финансовой организации порядок действий будет меняться. Например, в Сбербанке, чтобы перекинуть деньги с одного счета на другой, достаточно сделать следующее:

• зайти в приложение;
• перейти в раздел «Платежи»;
• выбрать «Между своими»;
• указать сумму;
• поменять счета, если не подходят те, что предложила система;
• нажать кнопку «Перевести».

Комиссия при переводе на свой счет в другом банке

Еще в 2024 году в статью 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 были внесены изменения, отменяющие любые комиссионные сборы за межбанковские переводы между счетами, принадлежащими одному человеку. То есть, если у вас открыты счета в разных банках, вы можете переводить по ним деньги абсолютно бесплатно. Но имеется одно условие, о котором мы расскажем ниже.

Кроме того, не допускается взимание комиссии за перевод средств с банковского счета (вклада) на специальный счет оператора финансовой платформы, если  все они открыты одним человеком. К операторам финансовых платформ относят электронные площадки, на которых можно круглосуточно в режиме онлайн покупать финансовые продукты от различных банков и иных финансовых учреждений.

В целом, данными изменениями законодатель намерен способствовать развитию конкуренции и повышению качества банковских продуктов. Кроме того, для экономии на комиссии за перевод теперь не нужно снимать наличные с карты одного банка, чтобы переложить их на счет в другом банке.

По разъяснениям Банка России от комиссионных сборов не освобождаются операции, которые клиенты проводят в офисах финансовых учреждений. Это объяснится тем, что такая операция считается более затратной. Для ее проведения помимо паспорта при себе необходимо иметь следующую информацию: номер корреспондентского счета в другом банке, на который вы желаете перевести деньги, а также БИК и ИНН данной финансовой организации.

Кроме того, с вас могут взять плату за перевод по номеру карты, даже если она принадлежит вам. Например, транзакция может проводиться через СМС. Дело в том, что по одному номеру банк сразу не может однозначно определить получателя средств.

Для бесплатного межбанковского перевода между своими карточными счетами через мобильное приложение или онлайн-банк можете использовать один из методов:

1. Метод «стягивания»(Pull).
2. Метод «выталкивания» (Push).

Суть первого метода заключается в том, что перевод инициирует получатель средств. То есть, для проведения операции необходимо сделать следующее:

• зайти в приложение банка, на счет которого вы хотите перевести деньги;
• выбрать счет, на который будут зачислены средства;
• выбрать карту другого банка, с которой будет списана нужная сумма, или ввести реквизиты;
• указать сумму операции и нажать «Выполнить».

Если деньги перекидываются между счетами одного человека, как правило, никаких подтверждающих кодов, которые банки присылают по СМС, вводить не нужно. На телефон просто придет подтверждение о том, что с одной карты деньги списаны, на другую зачислены.

Суть метода выталкивания заключается в том, что инициатором перевода становится отправитель средств. То есть, для проведения операции необходимо сделать следующее:

• зайти в приложение или онлайн-банк, со счета которого будет выполняться перевод;
• перейти в раздел платежей и переводов;
• выбрать перевод в другой банк и указать реквизиты карты, на которую будут зачислены средства;
• указать сумму транзакции и подтвердить операцию.

Любым из указанных методов вы можете перекидывать деньги между своими счетами в разных банках абсолютно бесплатно. Но сумма транзакций за месяц не должна превышать законодательно установленный лимит, о котором мы расскажем ниже.

Обратите внимание, на переводы другим людям финансовые организации могут устанавливать комиссионные сборы. Данные правила распространяются только на переводы между счетами, принадлежащими одному человеку.

Лимиты на переводы между своими счетами

Как правило, внутри одного финансового учреждения суммы и количество переводов между своими счетами не лимитируются. То есть, вы можете перекидывать по своим счетам в одном банке любые суммы денег любое количество раз. Никаких ограничений на день, неделю, месяц или иной период на такие операции не устанавливается.

Что касается межбанковских переводов, то для них лимит установлен на законодательном уровне. На протяжении месяца владелец счетов может бесплатно перевести между ними не более 30 миллионов рублей. Если на протяжении указанного периода переводы превысят установленный лимит, с суммы превышения банк будет взимать комиссию.

При этом в рамках установленного лимита финансовые организации не могут ограничивать суммы и количество переводов. То есть, бесплатно на протяжении месяца вы можете сделать хоть 3 миллиона переводов по 10 рублей со счета в одном банке на счет в другом банке. Ни один из них не сможет взять плату за это.

Комиссия при переводах между своими счетами по СПБ

С 1 мая 2026 года Банк России ввел тарифы за переводы через СПБ (Решение Совета директоров Банка России от 27.03.2026 «О тарифах на услуги Банка России за перевод денежных средств, уплачиваемые клиентами Банка России в сервисе быстрых платежей платежной системы Банка России (СБП)»). С указанной даты для участников системы действуют следующие тарифы:

1. За перевод физлица самому себе, в том числе на спецсчет оператора финансовой платформы:

• за списание денег – 0,00 рублей;
• за зачисление средств – 0,00 рублей;
• за возвратное зачисление ошибочно перечисленных средств по инициативе плательщика – 0,00 рублей.

2. За перевод физлица в пользу юрлица, ИП или самозанятого (например, если данное физлицо является учредителем ООО, ведет деятельность, как ИП или самозанятый) тариф для плательщика и получателя будет такой:

• за списание и зачисление суммы до 125,00 рублей каждому придется заплатить по 5 копеек;
• если переводится сумма от 125,01 до 250,00 рублей – по 12 копеек;
• от 250,01 до 1 000,00 рублей – по 30 копеек;
• от 1 000,01 до 3 000,00 рублей – по 80 копеек;
• от 3 000,01 до 6 000,00 рублей – по 2 рубля;
• от 6 000,01 до 1 000 000,00 рублей – по 3 рубля.

Аналогичные тарифы действуют и для обратных платежей: от юрлиц и ИП в пользу физлиц, а также при транзакциях между компаниями и ИП.

Обратите внимание, за переводы через СБП обычные люди,  компании, ИП или самозанятые не расплачиваются. По тарифам Банка России плата взимается с банков-участников СБП. Они могут взять эти расходы на себя или переложить их на своих клиентов (юрлиц и ИП) в виде дополнительной комиссии за расчетно-кассовое обслуживание (РКО).

Также придется заплатить комиссию за списание денег со счета в российском банке для их последующего перевода за границу (неважно, на свой или чужой счет). Тариф для данной операции составляет 6,00 рублей. Как видно, при трансграничном переводе через СБП комиссию платит только банк-отправитель средств. Для получателя операция зачисления будет бесплатной.

В целом, можно сказать, что введение тарифов Банком России для переводов через СБП никак не затронуло транзакции по счетам, принадлежащим одному физлицу. В рамках суммы 30 миллионов рублей в месяц переводы будут бесплатными. Плата взимается с банков только за зачисление и списание денег с участием юрлиц и ИП. Но нельзя исключать, что в конечном итоге расплачиваться за такие переводы будут обычные люди. Например, если банк включит комиссию за переводы через СБП в тариф по РКО, а компании и ИП, которые обслуживаются в банке, увеличат за счет этого стоимость своего продукта для покупателей.