С первого июня 2025 года действуют новые ограничения на переводы с карты на карту физических лиц. В каких случаях банки ограничат переводы, а также как избежать отказов и блокировок, узнаете из нашей статьи.
Над статьей работали:
Автор: Безбородов Максим; редактор: Коротаева Юлия
Содержание
Ограничения по переводам с 1 июня
С первого июня 2025 года Законом от 29.05.2024 № 122-ФЗ введен запрет на перевод более 100 тыс. рублей. Изменения внесены в статью 7 Закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ. Ограничение направлены на борьбу с незаконным выводом и обналичиванием денежных средств через банковские счета и карты. Новые правила касаются как переводов с карту на карту, так и использования специализированных сервисов без открытия счета.
Если Росфинмониторинг заподозрит гражданина в отмывании преступных доходов и финансировании терроризма, с 1 июня он вправе приостановить операции по счету на срок от 10 до 30 дней.
Лимит остатка электронных кошельков также повысили с 60 до 100 тыс. рублей.
Какие ограничения по переводам
Без верификации физлица допустим перевод до 15 тыс. рублей. В остальных случаях перед проведением операции банки проводят идентификацию клиентов. Выделяют три типа такой процедуры:
1. Упрощенная идентификация означает установление Ф.И.О., подтверждение личности очно, электронно по номеру телефона, авторизацию через портал ЕСИА. Чтобы пройти ее, в финансовое учреждение достаточно предоставить один из документов или сведений:
• паспорт или иное удостоверение личности;
• свидетельство о рождении для российских граждан до 14 лет;
• данные об абонентском номере, который действительно принадлежит физлицу.
Документы могут оригиналами или нотариально заверенными копиями.
2. Полная или стандартная идентификация подразумевает сбор исчерпывающей информации о клиенте, среди которой данные о целях операций, финансовом положении, бенефициарах и деловой репутации. В таком случае, помимо вышеуказанных документов, банк затребует СНИЛС, данные по прописке и фактическому проживанию.
3. Биометрическая аутентификация – сбор уникальных физических характеристик человека, к примеру, отпечатков пальцев. Данное распознавание проводится только в случаях, установленных Законом от 29.12.2022 № 572-ФЗ.
Нововведения предусматривает, что без открытия счета в банке теперь перечислить с карты на карту можно не более 100 тыс. рублей или эквивалент данной суммы в иностранной валюте. Это и означает проведение упрощенной идентификации.
Чтобы банк дал разрешение на перевод менее 100 тыс. рублей без открытия счета, важно соблюдать следующие условия:
• операция не подлежит обязательной проверке согласно ст. 6 закона №115-ФЗ;
• клиент-физлицо не имеет отношение к экстремистской и террористической деятельности;
• перечисление не связано с легализацией доходов, полученных преступным путем или финансированием терроризма;
• перевод имеет законную цель, экономический смысл и является логичным. Запутанный или необычный характер отсутствуют.
Упрощенная идентификация также проводится в следующих случаях:
• представление клиенту-физлицу электронного средства платежа;
• операции по размену банкнот, монет, замене поврежденных купюр, если сумма не превышает 100 тыс. рублей или эквивалент в иностранной валюте;
• купля-продажа иностранной валюты в размере, не превышающем 100 тыс. рублей.
Поскольку с 1 июня ужесточился контроль за банковскими операциями, физлицам следует обратить особое внимание на переводы, которые могут быть расценены как получение дохода. Например, в случаях поступлений денег от продажи имущества, сдачи в аренду недвижимости, иных регулярных обезличенных движениях денежных средств.
Банки обмениваются информацией с ФНС и Росфинмониторингом. Поэтому при наличии подозрений налоговые органы могут проявить повышенное внимание к сомнительным и операциям и попытаться начислить подоходный налог.
Как снять ограничение на перевод
Проверка законности перевода проводится в три этапа:
1. Автоматическая проверка предполагает, что все операции анализируются при помощи системы банка. Стандартный платеж проходит сразу, а при возникновении сомнений – направляется на ручную обработку;
2. Контроль специалиста. Сотрудник финансовой организации анализирует детали перевода: отправителя и получателя денег, наличие подобных транзакций в предшествующих периодах. Если проверка дала положительные результаты, платеж проходит успешно;
3. Запрос документов. При наличии сомнений банк вправе запросить у клиента дополнительные документы, чтобы подтвердить перевод. Это могут быть договоры, чеки и иные сведения.
Если кредитная организация посчитает операцию подозрительной, она вправе заблокировать ее проведение. Например, на карту поступают переводы от множества лиц, банк заподозрил незаконную предпринимательскую деятельность, получатель связан с офшорами, финансовыми махинациями, имеет судимость, участвовал в мошеннической схеме и пр.
Когда операция или карта заблокированы, важно:
• связаться с банком и выяснить причину блокировки;
• подготовить подтверждающие документы;
• ответить на запросы финансового учреждения о целях и назначении переводов;
• лично обратиться в отделение банка, если проблема более серьезная.
Чтобы в дальнейшем избежать блокировок и ограничений, следует соблюдать следующие правила:
• не делать слишком больших переводов, а также сохранять чеки и иные документы при совершении крупных покупок;
• не принимать переводы от незнакомых лиц;
• игнорировать предложения заработать на переводах через личную карту, чтобы избежать обвинения в дропперстве;
• не использовать личную карту для ведения бизнеса. В таком случае лучше зарегистрироваться в качестве ИП или самозанятого;
• использовать один банк для периодических платежей, поскольку частая смена финансовых организаций может вызвать дополнительные вопросы;
• пояснять назначение платежа в комментариях. Например, «возврат долга», «на подарок» и пр.
Вы можете оставить первый комментарий