В статье рассмотрим, в каких случаях и на каких основаниях банк может списать денежные средства со счета. Также расскажем, что можно предпринять, если вы обнаружили, что было произведено удержание.
Над статьей работали:
Автор: Лилия Новикова; редактор: Бурцева Алла
Содержание
- Основания для принудительного взыскания средств
- Порядок принудительного списания
- Какие средства нельзя списать
- Что делать в случае списания
Основания для принудительного взыскания средств
Такая мера, как взыскание средств со счета должника, может быть реализована в процессе исполнения исполнительного документа.
Законодательством установлено, что погашение задолженности производится в первую очередь за счет денежных средств, находящихся в кредитных организациях. При этом сначала спишут рубли, если их недостаточно, то взыскание будет обращено уже на валюту. Если и этого будет мало – на драгоценные металлы и цифровые рубли (ч. 3 ст. 69 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ).
Списание средств может быть произведено как на основании исполнительного документа, предъявленного непосредственно взыскателем в банк, так и постановления судебного пристава, если было возбуждено исполнительное производство.
Напомним, что исполнительными документами, в частности, являются (ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ):
— исполнительный лист;
— судебный приказ;
— исполнительная надпись нотариуса. Указанный документ можно получить во внесудебном порядке, но только в строго определенных случаях. Например, если задолженность возникла при исполнении сделки, устанавливающей денежные обязательства или обязательства по передаче имущества, ранее удостоверенной нотариусом (ст. 90 Основ законодательства о нотариате, утвержденных ВС РФ 11.02.1993 № 4462-1).
Пристав при этом может не только обратить взыскание на денежные средства в банке, но и арестовать их (ст. ст. 69, 70, 81 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ).
Размер взыскания складывается из суммы самого долга, расходов по совершению исполнительных действий и исполнительского сбора, наложенного судебным приставом-исполнителем (ч. 2 ст. 69 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ).
Банк обязан незамедлительно исполнить требование пристава или взыскателя и перечислить необходимую сумму на депозитный счет приставов либо по реквизитам, указанным кредитором в своем заявлении. Об этом подробнее расскажем ниже (ч. ч. 5, 6 ст. 70 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ).
Незамедлительно – это значит, что средства должны быть списаны со счета не позднее следующего рабочего дня после получения банком исполнительного документа или постановления (п. 6 Обзора судебной практики, утвержденной Президиумом Верховного Суда РФ 16.06.2021).
Однако установлены случаи, когда кредитная организация вправе полностью или частично не исполнять требование взыскателя или пристава, а именно (ч. ч. 8, 8.1, 13.1 ст. 70 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ):
— на счетах должника нет достаточного количества денежных средств;
— на средства наложен арест;
— были приостановлены операции по счетам;
— если в результате реализации правил внутреннего контроля у работников банка возникли подозрения, что списание средств со счета должника совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. Однако данное правило не применяется к судебному приказу или исполнительному листу, выданному на основании решения суда, а также к постановлению пристава, которое он вынес на основании указанных документов;
— в иных случаях, предусмотренных законодательством. В частности, нельзя обратить взыскание на денежные средства, заблокированные на счете участника закупки по 223-ФЗ или 44-ФЗ.
Порядок принудительного списания
Если взыскать долг хочет сам кредитор, то ему для начала нужно отыскать счета должника в банках. Эту информацию он может получить от налоговой, направив соответствующий запрос (Письма ФНС России от 24.07.2017 № СА-4-9/14444@, от 27.09.2017 № СА-4-9/19433).
После обнаружения банковского счета, взыскатель должен направить в банк исполнительный документ и приложить к нему свое заявление, в котором нужно указать (ч. ч. 2, 2.1 ст. 8 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ):
— реквизиты своего российского счета, на который банк должника должен будет перечислить денежные средства. Для граждан и организаций Белоруссии сделано исключение – они вправе указать реквизиты счета, открытого у себя на родине;
— для граждан — ФИО, гражданство, реквизиты паспорта (или иного документа, удостоверяющего личность), место жительства (пребывания), ИНН, данные миграционной карты и документа, подтверждающего право на пребывание (проживание) в России;
— для компаний — наименование, ИНН или код иностранной организации, государственный регистрационный номер, адрес кредитора.
Важный нюанс — если у должника несколько счетов в разных кредитных организациях, то взыскатель не сможет обратиться сразу ко всем банкам. Он может направить необходимый пакет документов только в один из них. В том случае, если денег на счету в этой организации не хватило для погашения задолженности, взыскателю будет возвращен исполнительный лист и тот уже сможет обратиться в другой банк (ч. 10.1 ст. 70 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ).
Однако если взыскатель указал в заявлении только один счет списания, но при этом у должника их несколько в одном банке, то кредитная организация вправе будет со всех счетов удержать средства, если они не защищены исполнительским иммунитетом. О них мы расскажем ниже (п. 7 Обзора судебной практики, утвержденной Президиумом Верховного Суда РФ 16.06.2021, Постановление Тринадцатого арбитражного апелляционного суда от 01.09.2025 № 13АП-18664/2025 по делу № А56-32892/2025).
В случае, когда взысканием занимается пристав, он также сначала разыскивает счета должника, для чего обращается в ФНС или банки. Ответ от них должен поступить в течение 3-х дней с момента получения соответствующего запроса (ч. ч. 8, 9, 10 ст. 69 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ).
Кроме этого, необходимую информацию пристав может получить и от самого должника.
После обнаружения счетов должно быть вынесено постановление об обращении взыскания.
В отличие от взыскателя, пристав может распорядиться о списании средств сразу с нескольких счетов, расположенных в разных банках. Для этого ему достаточно указать в постановлении, с каких счетов и какие суммы кредитные организации должны удержать (ч. ч. 2, 3 ст. 70 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ).
Если на средства, размещенные в банке, ранее был наложен арест, пристав должен указать в постановлении, с какой суммы и в каком порядке снимается указанное ограничение (ч. 4 ст. 70 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ).
Может случиться так, что взыскиваемая задолженность установлена в рублях, а на счету должника только иностранная валюта или драгоценные металлы. В таком случае пристав должен дать поручение банку продать валюту (драгметаллы) в размере, эквивалентном долгу, а вырученные средства направить на соответствующий депозитный счет. Если кредитная организация не имеет права на проведение указанной операции, то исполнитель обяжет ее передать средства в тот банк, который сможет впоследствии продать валюту или металлы и перечислит средства приставам (ч. ч. 3, 4 ст. 71 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ).
В случае, когда на счету должника недостаточно средств для исполнения требований, банк перечисляет имеющуюся сумму, а далее производит списания по мере поступления денег. При этом, если должником является организация, то удержания будут производиться в порядке следующей очередности (ч. 2 ст. 855 ГК РФ, ч. 9 ст. 70 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ, Письмо Банка России от 21.02.2025 № 45-52/1335):
1. По исполнительным документам в отношении требований о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, а также требований о взыскании алиментов.
2. По исполнительным документам, устанавливающим обязанность по выплате выходных пособий, заработной платы, авторских вознаграждений.
3. По платежным документам о перечислении зарплаты сотрудникам, поручениям налоговых органов о списании и перечислении задолженности по уплате налогов и сборов, а также поручениям органов контроля за уплатой страховых взносов на списание и перечисление сумм страховых взносов в бюджеты государственных внебюджетных фондов.
4. По исполнительным документам, предусматривающим удовлетворение других денежных требований, не указанных выше.
5. По иным платежным документам в порядке календарной очередности.
Если на депозитный счет приставов поступило средств больше, чем необходимо для погашения задолженности, излишек будет возвращен должнику (ч. 11 ст. 70 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ).
Какие средства нельзя списать
Закон об исполнительном производстве устанавливает достаточно большой перечень доходов гражданина, на которые нельзя обратить взыскание.
Так, приставы не вправе списывать со счета в банке следующие суммы (ч. 1 ст. 101 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ):
1. Выплаченные в счет возмещения вреда, причиненного здоровью или в связи со смертью кормильца.
2. Компенсацию, выплаченную лицу за полученные им при исполнении служебных обязанностей увечья (ранения, травмы, контузии), или членам его семьи в случае гибели указанного лица.
3. Компенсацию гражданам, пострадавшим в результате радиационных или техногенных катастроф.
4. Компенсацию, выплаченную в связи с уходом за нетрудоспособным гражданином.
5. Ежемесячные (ежегодные) денежные выплаты, начисляемые в соответствии с законодательством РФ отдельным категориям граждан (например, компенсация стоимости проезда, приобретения лекарств).
6. Алименты, а также суммы, выплаченные на содержание несовершеннолетних детей в период розыска их родителей.
7. Компенсация, предусмотренная трудовым законодательством, выплаченная в связи:
— со служебной командировкой, с переводом, приемом или направлением на работу в другую местность;
— с изнашиванием инструмента, принадлежащего работнику;
— с рождением ребенка, со смертью родных, с регистрацией брака.
8. Страховое обеспечение по обязательному социальному страхованию.
Однако есть исключения. Так, взыскание может быть обращено на страховую пенсию по старости или инвалидности. Также списана может быть накопительная пенсия, срочная пенсионная выплата и пособие по временной нетрудоспособности.
9. Федеральная пенсия по случаю потери кормильца и доплаты к ней, произведенные как за счет федерального, так и регионального бюджета.
10. Пособие и выплата гражданам, имеющим детей, и беременным женщинам.
11. Средства материнского капитала.
12. Единовременная материальная помощь, которая выплачена:
— в связи со стихийным бедствием или другими чрезвычайными обстоятельствами, террористическим актом или смертью члена семьи;
— в качестве гуманитарной помощи;
— за оказание содействия в выявлении, предупреждении, пресечении и раскрытии террористических актов, иных преступлений.
13. Полная или частичная компенсация стоимости путевок в санаторно-курортные и оздоровительные учреждения на территории России, которые выплачены работодателем своему работнику и (или) членам его семьи, инвалиду, не работающему в данной организации, детям, не достигшим возраста 16 лет.
14. Компенсация стоимости проезда к месту лечения и обратно, предусмотренная федеральным законодательством.
15. Социальное пособие на погребение.
16. Единовременная материальная помощь и (или) финансовая помощь гражданам, которые в результате чрезвычайной ситуации:
— утратили имущество первой необходимости;
— потеряли члена семьи;
— получили повреждения здоровья различной степени тяжести.
17. Суммы, выплаченные в качестве мер социальной поддержки отдельным категориям граждан и семьям, имеющим детей.
18. Выплаты малоимущим гражданам в рамках оказания государственной социальной помощи, в том числе на основании социального контракта.
19. Денежное довольствие, выплаченное гражданину в связи с прохождением им военной службы, в том числе за участие в СВО.
20. Социальная пенсия по инвалидности и назначаемая федеральная или региональная доплата к ней, установленная для детей-инвалидов и инвалидов, признанных в установленном порядке недееспособными.
21. Компенсация:
— за самостоятельно приобретенные инвалидом до 1 января 2025 года технические средства реабилитации и (или) соответствующие услуги, оплаченные им за собственный счет;
— за самостоятельно приобретенные ветераном до 1 января 2025 года протезы (кроме зубных протезов), протезно-ортопедические изделия и (или) соответствующие услуги, оплаченные им за собственный счет;
— расходов инвалида (ветерана), сопровождающего его лица на оплату проезда к месту нахождения организации, в которую выдано направление на получение или изготовление технического средства реабилитации (протезов и протезно-ортопедических изделий), и обратно в случае осуществления этих расходов за счет указанных граждан;
— расходов инвалиду на содержание и ветеринарное обслуживание собаки-проводника;
— расходов, самостоятельно произведенных инвалидом, на оплату проезда для получения собаки-проводника к месту нахождения организации, в которую выдано направление, и обратно и расходов на оплату провоза собаки-проводника.
Указанные в перечне суммы определяются банком на основании кодов вида доходов, которые указаны в расчетных документах (ч. 5.1 ст. 70 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ).
Кроме этого, важен тип вклада, так как не с любого из них можно принудительно списать средства. В частности, не допускается взыскание средств со следующих счетов (ч. 3 ст. 69 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ):
— залогового;
— номинального;
— торгового;
— клирингового.
Также установлены ограничения по размеру взыскания (ч. ч. 5.2, 5.3 ст. 70, ч. ч. 1.1, 2 ст. 99 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ, п. п. 5, 5.1 Порядка, утвержденного Приказом Минюста России от 27.12.2019 № 330).
Во-первых, по заявлению должника на его счете должна оставаться сумма в размере прожиточного минимума.
Во-вторых, с гражданина не может быть удержано более 50% доходов.
Указанные ограничения, однако, применяются только по отношению к последнему периодическому платежу, поступившему на счет гражданина (ч. 4 ст. 69 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ).
Предусмотрен также ряд исключений. Так, не оставлять на счету сумму в размере прожиточного минимума и списать 70% дохода можно в том случае, когда речь идет о (ч. ч. 3, 3.1 ст. 99 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ):
— взыскании алиментов на несовершеннолетних детей;
— возмещении вреда, причиненного здоровью или возникшего в связи со смертью кормильца;
— возмещении ущерба, причиненного преступлением.
Заметим, что размер списания нужно определять из суммы, которая осталась после удержания налогов (ч. 1 ст. 99 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ).
Что делать в случае списания
Если было произведено удержание средств с вашего счета, нужно убедиться в том, что списание было законным. Для этого нужно обратиться в банк и выяснить, на основании какого документа он произвел указанную операцию.
Далее нужно определить, не нарушил ли банк установленные законодательством ограничения по размеру списания и виду дохода.
Если списание было законно и не нарушен исполнительский иммунитет, то нужно проверить размер списания, возможно, он превышает необходимую сумму.
В случае, когда списание было произведено ошибочно, владелец счета может обратиться непосредственно в банк и потребовать вернуть денежные средства.
Кроме этого, действия кредитной организации можно обжаловать в Банк России, например, в случае безосновательного списания средств (п. 9 ст. 4, ст. 56 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ, ст. 854 ГК РФ).
Если указанные меры не принесли желаемого результата, то вы можете обжаловать действия кредитной организации в судебном порядке.
Также можно обжаловать действия пристава, направив соответствующую жалобу вышестоящему должностному лицу. Сделать это нужно в течение 10 рабочих дней с момента вынесения постановления о взыскании. Подать жалобу при этом допускается как через самого исполнителя, действия которого вы оспариваете, так и непосредственно старшему судебному приставу (ч. 2 ст. 15, ст. 122, ч. ч. 1, 4, 5 ст. 123 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ).
Рассмотреть жалобу вышестоящее должностное лицо должно в течение 10 рабочих дней (ч. 2 ст. 15, ч. 1 ст. 126 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ).
Если принятое старшим приставом решение вас не устроило, то вы вправе обжаловать его в суде в течение 3-х месяцев. Суд должен рассмотреть ваше заявление также в течение 10 рабочих дней (ч. 1 ст. 219 КАС РФ, ч. 4 ст. 198, ч. 1 ст. 329 АПК РФ, ст. 128 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ, п. 11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 17.11.2015 № 50).
Вы можете оставить первый комментарий