Реестр уведомлений о залоге

В статье рассмотрим, что представляет собой залог и как можно проверить его наличие или отсутствие в отношении интересующего движимого или недвижимого объекта.

Над статьей работали:
Автор: Лилия Новикова; редактор: Бурцева Алла

Содержание

1. Что такое залог
2. Реестр уведомлений о залоге — что это и зачем нужно
3. Кто ведет реестр уведомлений о залоге
4. Реестр уведомлений о залоге движимого имущества
5. Выписка из реестра уведомлений о залоге движимого имущества
6. Реестр уведомлений о залоге недвижимого имущества
7. Выписка из реестра уведомлений о залоге недвижимого имущества

Что такое залог

Залог является одним из инструментов, позволяющих обеспечить исполнение обязательства одного лица перед другим. Так, кредитор, продав заложенное имущество, получит причитающееся ему исполнение, если должник не произвел его своевременно на добровольной основе. При этом указанное право является приоритетным по отношению к другим кредиторам, которые не обладают залоговым правом (ч. 1 ст. 334 ГК РФ).

Кредитор при этом именуется «залогополучателем», а собственник передаваемого в залог имущества – «залогодателем».

Обеспечить таким образом можно как денежное, так и не денежное обязательства (передача товара, выполнение работ, воздержание от совершения определенных действий и так далее). Связано это с тем, что в случае неисполнения обязанностей, не связанных с передачей денежных средств, у кредитора могут возникнуть финансовые требования к должнику, такие как возмещение убытка, возврат предоплаты и прочее.

Также обеспеченное залогом обязательство может возникать как из договорных правоотношений, так и в силу закона. Например, это возможно в случае, когда должник обязан возместить причиненный вред (п. 28 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2023 N 23).

В некоторых случаях кредитор может оставить обремененное имущество себе в счет погашения задолженности. Так, указанная возможность установлена в отношении ипотеки (ч. 1 ст. 334 ГК РФ, ст. 59.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ).

Помимо этого, залогодержатель может получить исполнение своего требования также за счет (ч. 2 ст. 334 ГК РФ, п. 10 Обзор судебной практики, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 21.12.2022):
• страховой суммы, выплаченной вследствие утраты или повреждения заложенного имущества. При этом неважно, в чью пользу предмет был застрахован;
• процентов, начисленных на сумму страховой выплаты. Исключением будет только ситуация, когда гибель или порча имущества произошли по вине самого кредитора;
• возмещения, предоставляемого залогодателю взамен заложенного имущества, в случаях, когда:
 — право собственности лица на объект прекращается;
 — имущество изымается (выкупается) для государственных или муниципальных нужд, реквизиции или национализации;
• доходов от использования заложенного имущества третьими лицами;
• имущества, причитающегося залогодателю при исполнении третьим лицом обязательства, право требовать исполнения которого является предметом залога.

В случае, когда после реализации заложенного имущества полученной суммы оказалось недостаточно для погашения требования кредитора, он может получить недостающее за счет другого имущества должника, но уже в общем порядке, без каких-либо преимуществ.

Если же вырученная от продажи заложенного объекта сумма оказалась больше, то разница должна быть возвращена должнику. При этом не допускается отказ залогодателя от получения указанной суммы. В случае составления указанного документа, он будет признаваться ничтожным. Важно, что в случае оставления кредитором предмета залога, стоимость которого превышает задолженность залогодателя, за собой, он также обязан вернуть последнему разницу. В противном случае заявление об оставлении предмета залога за собой утрачивает силу и не влечет юридических последствий, на которые оно было направлено (ч. 3 ст. 334 ГК РФ, п. 91 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2023 N 23).

Залоговое право может возникать как на основании соглашения сторон, так и в силу закона. Например, в случае приобретения товара в кредит или рассрочку (ч. 5 ст. 488, ч. 3 ст. 489 ГК РФ). При этом предоставить имущество в залог может сам должник или третье лицо. К отношениям между ними будут применяться правила о поручительстве, исключить которые посредством заключения соглашения между сторонами нельзя (ч. 1 ст. 335, ст. ст. 364-367 ГК РФ, п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2023 N 23). В указанной ситуации важно, что стороны правоотношений могут изменить объем обязательств должника (например, путем увеличения суммы долга) только после получения согласия залогодателя — третьего лица, если это ухудшает его положения. В противном случае, последний несет ответственность на прежних условиях. То есть, в измененной части обязательство не будет считаться обеспеченным. Данное правило применимо и в том случае, когда без согласия третьего лица изменится срок обеспеченного обязательства (п. п. 33, 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2023 N 23).

Предоставить имущество в залог может собственник и, в предусмотренных законом случаях, лицо, обладающее им на ином праве. В частности, в случае владения объектом на праве хозяйственного ведения, лицо может передать его в залог только с разрешения собственника (ч. 2 ст. 295 ГК РФ).

Если лицо, передавшее объект в залог, не является его собственником или не владеет им на ином вещном праве, но при этом залогодержатель является добросовестным, собственник залогового имущества будет считаться залогодателем. Указанное правило не применяется, если вещь выбыла из владения собственника помимо его воли (была утеряна, похищена) (ч. 2 ст. 335 ГК РФ).

Законодательством предусмотрена возможность передавать одну и ту же вещь в залог сразу нескольким кредиторам. При этом каждый из них имеет самостоятельные права по отношении к заложенному имуществу, но при соблюдении установленных правил, а именно (ч. 1 ст. 335.1, ч. ч. 2, 6 ст. 342.1 ГК РФ):
• при обращении взыскания на заложенное имущество залогодержателем, который был первым, последующий вправе потребовать от должника досрочного исполнения обязательства, если иное не было установлено договором. В случае неисполнения указанного требования, кредитор, право залога которого возникло позже, сможет одновременно с предшествующим залогодержателем обратить взыскание на имущество;
• в случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным последующим залогом, первый залогодержатель вправе потребовать одновременно досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства и обращения взыскания на это имущество. Если указанное лицо таким правом не воспользуется, то имущество, на которое обращено взыскание, перейдет к его приобретателю и при этом будет обременено предшествующим залогом.

Интересно, что в случае перехода права собственности на имущество к новому собственнику в результате возмездной или безвозмездной сделки, в результате универсального правопреемства, залог будет сохранен и последний получит статус залогодателя (ч. 1 ст. 353 ГК РФ).

Основаниями для прекращения залога являются следующие обстоятельства (ч. 1 ст. 352 ГК РФ):
• прекращение обеспеченного залогом обязательства;
• приобретение на возмездной основе объекта лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога;
• гибель заложенной вещи или прекращение заложенного права, если залогодатель не воспользовался правом на замену объекта;
• реализация заложенного имущества в целях удовлетворения требований кредитором. Правило применимо и при оставлении залогодержателем предмета за собой, и в случае, если он не воспользовался указанным правом;
• в случае прекращения договора залога или признания его недействительным;
• досрочное прекращение договора залога по решению суда, вследствие того, что одна из сторон грубо нарушила правила о содержании и сохранности вещи;
• изъятие заложенного имущества;
• реализация заложенного имущества в целях удовлетворения требований предшествующего залогодержателя;
• передача залогодержателем своих прав и обязанностей по договору залога другому лицу без одновременной уступки права требования к должнику по основному обязательству, обеспеченному залогом;
• перевод на другое лицо долга по обязательству, обеспеченному залогом;
• иные случаи, предусмотренные законом или договором.

Стороны могут по взаимному согласию заменить объект, на который будет наложено обременение.

Будет считаться находящимся в залоге следующее имущество, независимо от воли сторон (ч. 2 ст. 345 ГК РФ):
• новое имущество, которое было создано либо возникло в результате переработки или иного изменения заложенного имущества;
• имущество, предоставленное собственнику взамен предмета залога в случае его изъятия (выкупа) для государственных или муниципальных нужд, реквизиции или национализации. Кроме этого будет считаться предметом залога и право требовать предоставления имущества взамен предмета залога по указанным основаниям;
• имущество, за исключением денежных средств, переданное залогодателю-кредитору его должником, в случае залога права (требования);
• иное имущество в случаях, установленных законом. Например, право залога будет установлено в отношении недвижимости, полученной по программе реновации (ч. 1 ст. 41.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ).

Реестр уведомлений о залоге — что это и зачем нужно

Требование о регистрации залога установлено только в отношении некоторых видов имущества. При этом само залоговое право в указанных случаях возникает только с момента регистрации. Так, рассматриваемая обязанность предусмотрена в следующих ситуациях (ч. 1 ст. 8.1, ч. 1 ст. 339.1, ст. 358.15 ГК РФ):
• право собственности или иное вещное право подлежат государственной регистрации;
• предметом залога являются права участника (учредителя) общества с ограниченной ответственностью.

В остальных случаях регистрация производится по усмотрению участников правоотношений (например, в отношении залога автомобиля). Но при этом во взаимоотношениях с третьими лицами залогодержатель вправе ссылаться на залоговое право только с момента совершения записи о его регистрации. В то же время отсутствие регистрации не затрагивает отношения залогодателя с залогодержателем. В связи с указанными обстоятельствами, рекомендуется произвести регистрацию на добровольной основе (ч. 4 ст. 339.1 ГК РФ).

Кто ведет реестр уведомлений о залоге

Реестр о залоге, установленного в отношении движимого имущества ведет нотариальная палата (ч. 4 ст. 339.1 ГК РФ, ст. 103.1 Основ, утвержденных ВС РФ 11.02.1993 N 4462-1).

Внесение сведений об обременении недвижимости осуществляет уполномоченный орган, который производит государственную регистрацию прав (ч. 1 ст. 8.1, ч. 1 ст. 131 ГК РФ).

Записи о залоге ценных бумаг вносятся держателями соответствующих реестров (ч. ч. 1, 2 ст. 51.6 Федерального закона от 22.04.1996 N 39-ФЗ).

Сведения о залоге прав по договору банковского счета вносятся банком, в котором он открыт (ст. 358.11 ГК РФ).

Реестр уведомлений о залоге движимого имущества

Как было указано выше, рассматриваемый реестр ведут нотариусы.
Для того чтобы в него была внесена соответствующая запись, необходимо направить уведомление. Сделать это могут (ст. 103.3 Основ, утвержденных ВС РФ 11.02.1993 N 4462-1):
• залогодатель;
• залогодержатель.

Помимо случаев установления залогового права, в рассматриваемый реестр должна быть внесена информация и об изменениях или об исключении сведений об обременении. Уведомить об этом обязан залогодержатель. Он обязан направить соответствующую информацию в течение 3-х дней после наступления события. Если же указанное лицо было ликвидировано (если это компания) или наступила его смерть (для физического лица), то направить уведомление может залогодатель (ст. ст. 103.3, 103.6 Основ, утвержденных ВС РФ 11.02.1993 N 4462-1).

Формы уведомлений установлены Приказом Минюста России от 17.06.2014 N 131.

Предусмотрены следующие способы направления уведомления:
• на бумаге непосредственно нотариусу;
• в электронном виде через официальный сайт Федеральной нотариальной палаты (ФНП) (ст. 103.1 Основ, утвержденных ВС РФ 11.02.1993 N 4462-1, Письмо ФНП от 09.11.2021 N 6486/01-01-2).

В подтверждение регистрации уведомления о залоге, заявителю будет выдано свидетельство.

Отказать в регистрации могут только в следующих случаях (п. 12.1 ст. 22.1, ст. ст. 103.2, 103.4 Основ, утвержденных ВС РФ 11.02.1993 N 4462-1). Нотариус откажет в регистрации уведомления о залоге только, если:
• в уведомлении отсутствуют сведения, указание которых является обязательным;
• ненадлежащим образом заполнена его форма;
• уведомление направлено неуполномоченным лицом;
• уведомление в электронной форме подписано электронной подписью, которая не отвечает требованиям законодательства о нотариате или не может быть проверена;
• не произведена оплата федерального тарифа. Он составляет 600 рублей.

Выписка из реестра уведомлений о залоге движимого имущества

Получение выписки может потребоваться при совершении сделки с движимым имуществом. Особенно востребовано это в случае приобретения транспортного средства на вторичном рынке.

Проверить информацию о наличии/отсутствии залога может любое заинтересованное лицо, подав заявление и получив краткую выписку, в которой будет указано следующее (п. 2 ч. 1 ст. 34.4, ст. 103.7 Основ, утвержденных ВС РФ 11.02.1993 N 4462-1):
• регистрационный номер уведомления о залоге движимого имущества;
• наименование, дата заключения и номер договора залога или иной сделки, на основании которой или вследствие совершения которой возникает залог;
• описание предмета залога, в том числе цифровое, буквенное обозначения предмета залога или их комбинация;
• информация о залогодателе и залогодержателе.

Если выписку запрашивают стороны залоговых правоотношений, то нотариус может выдать расширенную выписку (ст. ст. 103.4, 103.7 Основ, утвержденных ВС РФ 11.02.1993 N 4462-1).

Документ можно получить как на бумажном носителе, так и в электронной форме, в том числе через Госуслуги.

Форма выписок утверждена Приказом Минюста России от 29.06.2018 N 140.

Реестр уведомлений о залоге недвижимого имущества

Отдельного реестра, в котором обобщались бы сведения лишь об обременениях, установленных в отношении прав на недвижимые объекты, нет.

Информация о наличии залога фиксируется непосредственно в едином государственном реестре недвижимости (ЕГРН) (ч. 2 ст. 1, ст. ст. 8, 9, ч. 6 ст. 72 Федерального закона от 13.07.2015 N 218-ФЗ).

Выписка из реестра уведомлений о залоге недвижимого имущества

Поиск информации о наличии залога в отношении интересующего недвижимого объекта, осуществляется посредством получения выписки из ЕГРН. В общем случае получить ее может любое лицо (ч. ч. 1, 7 ст. 62 Федерального закона от 13.07.2015 N 218-ФЗ).

Форма документа утверждена Приказом Росреестра от 04.09.2020 N П/0329.

Кроме этого, сведения о наличии обременений размещаются на официальном сайте Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии и находятся в общем доступе (ч. 1.1 ст. 62 Федерального закона от 13.07.2015 N 218-ФЗ, п. п. 1, 7 Приказа Росреестра от 30.08.2021 N П/0375).