Система быстрых платежей для бизнеса в 2026 году

В статье расскажем, как работает система быстрых платежей, в чем ее преимущества и недостатки, а также каков порядок подключения к ней.

Над статьей работали:
Автор: Лилия Новикова; редактор: Бурцева Алла

Содержание

1. Суть системы быстрых платежей
2. Как работает СБП
3. Банки системы быстрых платежей
4. Комиссии системы быстрых платежей
5. Максимальная сумма в системе быстрых платежей
6. Как подключить СБП

Суть системы быстрых платежей

Система быстрых платежей (СБП) это банковский сервис, который позволяет осуществлять мгновенный перевод денежных средств между гражданами и компаниями (индивидуальными предпринимателями) круглосуточно в режиме реального времени (п. 1.2 Положения Банка России от 24.09.2020 N 732-П).

Применяя СБП, покупатели имеют возможность оплатить товары, услуги, осуществить транзакцию в иных целях, не указывая полные платежные реквизиты, также не используя платежную карту. Достаточно указать номер телефона в приложении своей финансовой организации или считать qr-код.

Также нужно заметить, что при осуществлении оплаты между компаниями (ИП) посредством СПБ, кассовый чек выдавать не нужно (Письмо ФНС России от 15.06.2022 N ЗГ-3-20/6261@).

Стоит сказать и о том, что посредствам быстрых платежей могут осуществляться и трансграничные переводы денежных средств (п. 3.3 Положения Банка России от 24.09.2020 N 732-П).

Как работает СБП

Принцип осуществления оплаты посредством системы быстрых платежей следующий. Клиент, через доступный ему электронный сервис своей кредитной организации (например, мобильное приложение), направляет команду через операционный центр, платежный клиринговый центр (ОПКЦ) на денежную транзакцию. Для этого он должен указать номер телефона адресата (который привязан к платежному счету), необходимую сумму, основной банк получателя средств и ИНН. Также исполнитель может сформировать платежное поручение с qr-кодом, считав который покупатель (заказчик) сможет произвести оплату (п. п. 1.2, 4.4 Положения Банка России от 24.09.2020 N 732-П).

Нужно заметить, что кредитные организации, которые не относятся к числу системно значимых (о них мы расскажем ниже), обязаны обеспечить своим клиентам возможность производить оплату через СПБ посредством мобильного приложения. Если указанного сервиса нет, то обеспечить возможность осуществления быстрого перевода средств необходимо с помощью другой системы дистанционного обслуживания с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». Через банкоматы реализовать это нельзя.

Кредитные организации, которые признаются системно значимыми, обязаны обеспечить своим клиентам возможность использования рассматриваемого сервиса с применением мобильного приложения, а также других систем дистанционного обслуживания для осуществления транзакции с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (кроме банкоматов) (п. 3.6 Положения Банка России от 24.09.2020 N 732-П).

Банки системы быстрых платежей

Услугу быстрого перевода средств осуществляют (п. п. 3.4, 3.5 Положения Банка России от 24.09.2020 N 732-П, Указание Банка России от 13.04.2021 N 5778-У):

1. Системно значимые кредитные организации, которые являются участниками внешней платежной системы и предоставляют операционные услуги, услуги платежного клиринга при транзакции с использованием сервиса быстрых платежей.
Нужно уточнить, что перечень указанных организаций формируется на основании анализа целого списка показателей, таких как:
 — размер кредитной организации по величине балансовых активов, величине кредитного риска по условным обязательствам кредитного характера;
 — объем средств, размещенных в кредитных и иных финансовых организациях, являющихся резидентами Российской Федерации;
 — объем средств, привлеченных от кредитных и иных финансовых организаций, являющихся резидентами Российской Федерации;
 — объем вкладов физических лиц;
 — объем средств, предоставленных нерезидентам и привлеченным от них и прочее.
На сегодняшний день таковых всего 12. Среди них, например, Банк ВТБ, Сбербанк, ТБанк (Информационное сообщение Банка России от 07.10.2025 «Банк России утвердил перечень системно значимых кредитных организаций»).
Указанные кредитные компании осуществляют быстрые переводы следующих платежей:
 — между физическими лицами как по инициативе плательщика, так получателя;
 — гражданами в пользу предпринимателей и организаций с целью оплаты товаров, работ и услуг последних. При этом для осуществления платежа могут быть использованы реквизиты, которые предоставляются исполнителем потребителю в электронной форме, в том числе в виде qr- кода (за исключением платы за жилое помещение и коммунальные услуги);
 — организациями (ИП) в пользу физических лиц (кроме выплаты заработной платы);
 — между компаниями (индивидуальными предпринимателями). Исключением являются платежи по поручению или в пользу юридических лиц, лицевые счета которых открыты в территориальных органах Федерального казначейства.

2. Кредитные организации, не попавшие в список системно значимых, и имеющие универсальную лицензию на осуществление банковских операций. При этом они должны быть участниками внешней платежной системы и предоставлять операционные услуги, услуги платежного клиринга при транзакции с использованием сервиса быстрых платежей.
С использованием СБП через указанные банки могут осуществляться:
 — транзакции между физическими лицами, как по инициативе получателя платежа, так и плательщика;
 — платежи граждан в пользу компаний (ИП) в качестве платы за оказанные услуги и за товары (исключением будет оплата за жилое помещение и коммунальные услуги);
 — переводы юридических лиц (предпринимателей) в пользу граждан (исключением является выплата заработной платы);
 — транзакции между компаниями (индивидуальными предпринимателями).
При этом предоставлять услугу могут только те кредитные организации, которые были подключены к рассматриваемому сервису (п. п. 3.3, 3.10 Положения Банка России от 24.09.2020 N 732-П).

Кроме этого не могут предоставлять услугу быстрого перевода те кредитные организации, которые не обеспечивают клиентам дистанционный способ транзакции средств или он доступен только в отношении электронных средств платежа.

Комиссии системы быстрых платежей

Размеры комиссий зависят от вида деятельности компании и составляют от 0,4% до 0,7% от суммы (в случае использования эквайринга комиссия будет от 1 %до 3 %).Узнать ее точное значение можно непосредственно в обслуживающей финансовой организации или на официальном сайте системы быстрых платежей (https://sbp.nspk.ru/) (Письмо Банка России от 21.04.2022 N 28-4-1/2139).

Для сравнения физические лица могут производить переводы и вовсе без комиссии, пока из совокупная сумма в календарном месяце не превысит 100 тыс. рублей (Приложение 2 к Решению Совета директоров Банка России от 13.09.2024).

Максимальная сумма в системе быстрых платежей

Максимальная сумма одного перевода составляет 1 млн рублей (п. 9 Приложения № 1 к Положению Банка России от 24.09.2020 N 732-П).

К слову, в отношении физических лиц, при перемещении средств между своими счетами, указанное ограничение не применяется. В этом случае предельная сумма гораздо выше и составляет уже 30 млн рублей.

Лимит совокупной суточной суммы операций одного лица, производимых через СБП, устанавливается каждой кредитной организацией самостоятельно.
Сколько можно перевести средств, используя систему быстрых платежей, следует узнать непосредственно в своем банке. Указанная информация может быть размещена в том числе и на его официальном сайте.

Как подключить СБП

В первую очередь организация (ИП) должны узнать, подключена ли обслуживающая ее кредитная организация к системе быстрых платежей. Узнать такую информацию можно на официальном сайте СБП в разделе банки – участники (сайт мы указывали выше). На сегодняшний день их 206. Это, например, банки Алеф, Альфа-Банк, Газэнергобанк и прочие.

Если обслуживающая вас финансовая организация не может предоставить рассматриваемую услугу, то следует открыть счет в другом банке, который подключен к СБП.
После этого необходимо подключить саму услугу быстрых платежей.

Детально о процедуре подключения необходимо узнать непосредственно в самой кредитной организации, так как порядок регламентирован ее внутренними актами.
Если обобщить сказанное выше, то можно сделать вывод о том, что явным преимуществом использования сервиса быстрых платежей является низкая комиссия по сравнению с эквайрингом. Кроме этого, денежные средства можно переводить в любой момент и они поступят мгновенно на счет получателя.

В то же время есть и недостатки. Например, не все банки подключены к быстрым платежам, а значит, для использования указанной системы необходимо открыть счет в другой кредитной организации. Также неудобным может оказаться наличие лимитов, как разовых операций, так и сумм, переводимых в сутки. Это может привести к задержке оплаты и необходимости дробить сумму свыше 1 млн рублей на несколько транзакций.