Все новости законодательства
у вас на почте

Подпишитесь на рассылки

Все новости законодательства в вашей электронной почте

Подпишитесь на наши рассылки

Опубликован закон о кредитных каникулах для малого и среднего бизнеса

Субъекты малого и среднего предпринимательства (ССМП) наиболее уязвимых в пандемию сфер экономики с 3 апреля получили возможность заморозить платежи по кредитам.

Разберем механизм и нюансы предоставления указанных кредитных каникул.

ТАБЛИЦА: «Условия предоставления кредитных каникул ССМП»

       Характер условия                           Условие
Кто имеет право ССМП, вид деятельности которого поименован в перечне кабмина
На какие кредиты распространяется По договорам, заключенным до 3 апреля 2020 года
Когда можно обратиться за льготой До 30.09.2020
Максимальный срок каникул Любой, не более полугода (если в требовании не указано — 6 месяцев)
Отложенная дата начала льготного периода Доступна (если в требовании не указано – с даты его направления)
Срок рассмотрения требования заемщика, результат

Пять дней, банк направит уведомление. С даты отправки кредитной организацией этого документа условия считаются измененными на условиях заемщика (согласно требованию). Банк также обязан прислать скорректированный график платежей.

В отсутствие уведомления от банка в течение 10 дней началом льготного периода будет считаться дата направления требования (если не была заявлена другая дата)

Штрафы, пени, неустойки, обращение взыскания в льготный период Не начисляются
Штрафы, пени, неустойки на начало льготного периода Замораживаются, уплачиваются после окончания каникул
Дальнейшее предоставление денег банком по договору кредитования Приостанавливается до окончания каникул
Прекращение льготного периода В любой момент по уведомлению заемщика. Льготный период будет завершен с момента получения такового банком. В течение 5 дней он должен прислать уточненный график платежей
Досрочное погашение кредита (в том числе досрочное) Доступно до полного погашения обязательств по договору. При достижении такого состояния расчетов банк в течение 5 дней направляет фирме обновленный график платежей
Плата за каникулы В сумму основного долга по окончании каникул включаются проценты, которые были бы уплачены заемщиком за льготный период, исходя из первоначальных условий договора
Кредитные платежи после окончания льготного периода Устанавливаются аналогичными тем, что действовали до каникул. Срок их уплаты продлевается с учетом начисленных за льготный период процентов. Новый график платежей банк пришлет через 5 дней после завершения каникул
Кто вносит изменения в регзапись об ипотеке, закладную Банк
Согласие залогодателя на изменение кредитного договора Не требуется

ИП в дополнение к сказанному может уменьшить платежи, а не только приостановить их. При этом предприниматель не может обратиться за отсрочкой, если получил ее по тому же кредиту как по потребительскому. Кроме того, ИП могут вносить изменения в договор с банком дистанционно, позвонив с мобильного, указанного в соглашении.

Если у ИП есть потребительские кредиты, для получения отсрочки платежей по ним предусмотрена специальная схема:

  • сфера деятельности не имеет значения для получения каникул, однако правительство может установить предельный размер кредита, на который распространяются льгота;
  • придется доказать снижение ежемесячного дохода как минимум на 30 процентов по сравнению с показателями 2019 года. Методику расчета определит кабмин;
  • ставка по кредиту в льготный период будет снижена до двух третей от среднерыночной (на ипотеку не рапространяется);
  • проценты за каникулы уплачиваются после основного долга;
  • дата начала каникул может быть заявлена более ранняя, чем день подачи заявления, но не более 14 дней.

Дополнительно вносятся изменения в следующие законы:

1. Закон о залоге недвижимости. Предоставление отсрочки не является отдельным договором и не нуждается в соответствующей регистрации. Изменения в записи в ЕГРН или электронной закладной вносит банк на основании требования заемщика о послаблении. Согласие залогодателя (если это не заемщик) на такие корректировки не требуется. Процедура может быть совершена дистанционно.

2. Закон о кредитных историях. Изменения сроков погашения обязательств по займам фиксируются в кредитной истории заемщика. Физлица имеют право на исключение информации о просроченных платежах, если в спорный период им предоставлялась отсрочка.

3.  Закон о Центробанке. Устанавливается, что мегарегулятор раз в три года будет утверждать план по повышению доступности банковских услуг в РФ.

Задать вопрос

















*Для организаций Москвы и МО