Банки будут сообщать о причине блокировки счетов и способах разблокировки

Группа депутатов от ЛДПР внесла в Госдуму законопроект, обзывающий банки информировать физлиц и ИП о причине блокировки их счетов и сообщать о том, как снять блокировку.

По действующим правилам российские банки проверяют операции по счетам клиентов для выявления фактов:

— отмывания преступных доходов;

— финансирования терроризма;

— финансовой помощи в распространении оружия массового поражения.

При возникновении подозрений в отношении перевода банк вправе отказать в совершении операции и запросить у клиента документы, проясняющие ее экономический смысл и законность. Под подозрения подпадают:

— запутанные операции и платежи с неясной целью;

— переводы физлиц на сумму более 600 тыс. рублей;

— снятие крупных сумм наличными;

— избыточное количество переводов со счета или поступлений на него от разных людей;

— снятие большей части денег к концу каждого дня;

— операции с контрагентами из черного списка банка;

— подача поручения от лица, находящегося в розыске.

Если владелец счета не представит вовремя документы и пояснения, операции по счету могут приостановить, а денежные средства заблокировать. Также счета блокируют по поручению налоговиков для исполнения наказаний или решений суда.

Информировать клиентов о проблемах со счетом и об отмене ограничений банкам не запрещено (ст. 4 Закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ). Более того, они должны сообщать о дате и причине отказа провести операцию (п. 13.1-1 ст. 7 закона № 115-ФЗ).

Но на практике информация доводится до клиентов не полностью или в недоступной форме. А сотрудники банков уклоняются от объяснений либо запрашивают избыточное количество документов с нереальными сроками представления. Это приводит к негативным последствиям для бизнеса, вплоть до прекращения деятельности. Одновременно растет число жалоб в Росфинмониторинг и Банк России (Инфописьмо Банка России от 05.06.2024 № ИН-08-12/35).

В такой ситуации инициатива депутатов от ЛДПР может повысить эффективность проверочных процедур в части информирования клиентов. Президент Ассоциации российских банков не видит в этом сложности, кроме ситуаций, когда нет информации и у банка. Например, если подозрения появились у Росфинмониторинга. В таких случаях банку сложно будет дать ответ.