Как выбрать наиболее выгодный вклад: советы эксперта

Доцент Финансового университета при Правительстве РФ Игорь Балынин поведал «Российской газете» о том, как заключить вклад с максимальной ставкой. Эксперт дал три совета:

1. Нужно понимать разницу в таких банковских продуктах, как накопительный счет и вклад. Дело в том, что по накопительному счету ставка может быть снижена в любой момент, тогда как по вкладу она закреплена в договоре. Исключение составляют вклады, по которым ставка привязана к ключевой.

2. Заключая вклад с лестничным начислением процентов, необходимо знать, что доход по нему будет меняться в течение всего срока договора. Шкала начисления процентов по вкладу разделена на несколько расчетных периодов, для каждого из которых установлена своя ставка. Обычно ставка растет с каждым таким периодом. Поэтому не стоит удивляться тому, что реальная ставка по вкладу оказалась ниже, чем в периоде с максимальным ее значением. Таким образом, лучше выбирать вклады с фиксированной ставкой.
Для ориентира эксперт советует обратить внимание на правый верхний угол первой страницы договора по вкладу, где обычно указывается ставка. Но есть одно но – нужно обязательно выяснить, привязан ли этот показатель к ключевой ставке ЦБ. Если это так, ставка по вкладу будет меняться вместе с ней, как в сторону повышения, так и в сторону понижения.

3. Выбирая вклад, нужно оценивать не только процент его доходности, но и эффективность ставки. Например, со ставкой 22 процента при капитализации:
— в конце срока вклада ставка будет соответствовать номинальной величине, то есть со вклада 100 тыс. рублей можно получить доход в размере 22 тыс. рублей;
— в конце каждого месяца ставка уже составит 24,36 процента, поэтому доход с тех же 100 тыс. рублей составит 24 360 рулей, то есть на 2 360 рублей больше.

Прежде чем подписывать договор, эксперт рекомендует убедиться, соответствуют ли его параметры ожиданиям – по срокам начисления процентов, ставке и иным условиям. При возникновении вопросов обязательно задавать их по горячей линии банка, если договор заключается в интернет-банке или в мобильном приложении, или лично специалисту в офисе кредитной организации. И лучше не голословно, а по конкретным пунктам договора, отметил Балынин.

Ближайшее движение ставок ожидается 14 февраля, на которое назначено принятие решения по ключевой ставке.