Социальные вклады в банках

В России начиная с июля 2025 года некоторые граждане могут открыть соцвклад или соцсчет. В статье речь пойдет об этих продуктах, их чертах сходства и отличия. Поговорим о том, кто, для каких целей и на каких условиях вправе оформить социальный банковский вклад. Рассмотрим перечень банков, с которыми уже сейчас можно заключить соответствующий договор.

Над статьей работали:
Автор: Волчкова Людмила; редактор: Шкембри Евгения

Содержание

1. Социальный вклад: что это
2. Социальный счет и социальный вклад
3. Кто может открыть социальный вклад
4. Условия социального вклада
5. К каких банках можно открыть социальный вклад

Социальный вклад: что это

С первого июля 2025 года для граждан с невысокими доходами, получающих помощь от государства, стало доступным открытие социальных вкладов и счетов в банке. Пока это возможно лишь в системно значимых кредитных компаниях, перечень которых утверждает Центробанк. Такие изменения произошли благодаря принятию Закона от 22.07.2024 № 202-ФЗ, который внес поправки в Закон о банках и банковской деятельности от 02.12.1990 № 395-1.

Проект данного закона был принят Госдумой и одобрен Советом Федерации еще в июле прошлого года. Уже 22.07.2024 документ подписал российский президент. Несмотря на это, в юридическую силу закон вступил только в 2025 году, то есть спустя почти год и лишь в отношении системно значимых кредитных компаний. Для остальных финансовых организаций новшество начнет применяться с 1 января 2027 года.

В Закон от 02.12.1990 № 395-1 были внесены две новые статьи 36.3 и 36.4. Первая из них посвящена социальному банковскому вкладу, а вторая — социальному банковскому счету. В данных нормах закреплены условия оформления этих продуктов.

Соцвклад – это инструмент, позволяющий гражданам накапливать финансы. Он предусмотрен для лиц с низкими доходами, которые получают от государства меры социальной поддержки. Таким гражданам дается возможность открыть банковские продукты на специальных условиях, более выгодных по сравнению с остальными параметрами.

Соответствующий договор заключается на год. При этом можно продлить его на аналогичный срок. Максимальный размер средств для такого вклада составляет 50 тыс. рублей. Запрещено вносить на него денежные средства в иностранной валюте.

Начисление и выплата процентов по вкладу осуществляются ежемесячно. Переводят их на счет, отличный от счета, на котором размещены денежные средства по договору социального банковского вклада. То есть капитализация процентов не предусмотрена. Такое правило введено, чтобы избежать превышения максимально допустимой суммы.

Социальный счет и социальный вклад

Эти банковские продукты являются альтернативной версией обычного банковского вклада и накопительного счета, но с более выгодными условиями. Открыть их могут люди, получающие соцпомощь от государства.

Несмотря на имеющееся сходство, соцвклад и соцсчет обладают чертами, характерными для каждого из указанных продуктов. Первый является инструментом накопления, а второй — расчетным продуктом. Социальный вклад позволяет положить деньги на год и получать процент. Социальный счет дает возможность рассчитываться картой «Мир» без комиссии в пределах 20 тыс. рублей в месяц и при этом получать проценты на остаток по счету.

Эти продукты можно использовать одновременно для удовлетворения разных потребностей человека.

Кто может открыть социальный вклад

Оформить соцвклад могут граждане России, которые достигли возраста 18 лет. При этом они должны получать меры социальной поддержки от государства.

Согласно перечню социальной защиты, утвержденному Постановлением Правительства РФ от 14.07.2025 № 1060, открытие данного продукта доступно:

• для лиц, получающих единое пособие на детей и беременных женщин;
• граждан, получающих ежемесячное или единовременное пособие по социальному контракту;
• пенсионеров, получающих федеральную или региональную социальную доплату к своей пенсии.

Условия социального вклада

Для договора социального банковского вклада предусмотрены определенные особенности его заключения. Так, он может быть оформлен с получателем мер соцпомощи от государства лишь в электронном виде — через госуслуги. Для заключения договора нужно подать через портал «Госуслуги» интерактивную форму заявления. При этом проверка наличия у гражданина статуса для получения указанных мер соцподдержки проводится автоматически (ч. 1 ст. 36.3 Закона от 02.12.1990 № 395-1, п. 2 особенностей, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 14.07.2025 № 1060).

После получения заявления об открытии соцвклада в течение одного рабочего дня банк направит подписанный со своей стороны договор через госуслуги для подписания гражданину. При этом человек должен подписать договор электронной подписью, соответствующей установленным требованиям. Сделать это необходимо в течение одного календарного дня с момента размещения договора банком в личном кабинете гражданина на госуслугах. Договор считается заключенным, только если на протяжении 10 календарных дней со дня его подписания деньги гражданином внесены во вклад (ч. 1, 3 ст. 36.3 Закона от 02.12.1990 № 395-1, пп. 7, 8, 15, 18 особенностей, утвержденных постановлением Правительства РФ № 1060).

Гражданин вправе оформить лишь один действующий договор социального банковского вклада. Допускается наличие у него действующего договора социального банковского счета. При этом нельзя заключить договор соцвклада в пользу третьего лица (ч. 4—7 ст. 36.3 Закона от 02.12.1990 № 395-1, п. 3 особенностей, утвержденных Постановлением Правительства РФ № 1060).

До первого января 2027 года открыть социальный банковский вклад гражданин может только в кредитном учреждении, которое является системно значимым финансовым учреждением (ч. 1 ст. 36.3 Закона от 02.12.1990 № 395-1, ч. 2 ст. 2 Закона от 22.07.2024 № 202-ФЗ, пп. 3, 9 правил, утвержденных постановлением Правительства РФ № 1060).

Соответствующий договор заключают на один год с возможностью его продления на аналогичный срок. При этом гражданин на дату окончания действия договора должен не утратить право на заключение договора соцвклада. Максимальный размер вклада составляет 50 тыс. рублей.

Условия договора социального банковского вклада должны включать возможность его пополнения в любое время до максимально допустимого размера. Также должно быть разрешено частичное снятие денежных средств со вклада и расторжение договора по инициативе гражданина без уменьшения процентной ставки и взимания комиссионного вознаграждения (ч. 11 ст. 36.3 Закона от 02.12.1990 № 395-1).

Внесение на вклад денежных средств в иностранной валюте под запретом. Начисление и выплата процентов по вкладу осуществляются ежемесячно на счет, отличный от счета, на котором размещены денежные средства по договору социального банковского вклада. Размер процентной ставки по вкладу определяется как максимальный размер процентной ставки по привлекаемым банком вкладам физлиц сроком до года включительно. Исключение составляют вклады со сроком до месяца и вклады, предложение о внесении которых действует меньше месяца. Условия договора должны включать порядок определения процентной ставки, ее значение на дату заключения договора, а также порядок и срок информирования вкладчика об ее изменении (ч. 8—10, 12 ст. 36.3 Закона от 02.12.1990 № 395-1).

Отметим также, что Центробанк еще в начале 2025 года ответил на наиболее актуальные моменты, связанные с работой с новых продуктов (письмо Банка России от 17.01.2025 № 03-59/393). Так, он указал, что в случае продления договора соцвклада процентную ставку будут определять исходя из актуального максимального размера процентной ставки по соответствующим вкладам физических лиц (ответ на вопрос 1).

В каких банках можно открыть социальный вклад

С первого июля 2025 года открывать соцвклады начали системно значимые банки. Их перечень приводится в информационном сообщении Центробанка от 02.11.2024. Остальные кредитные организации станут оформлять данный продукт после 1 января 2027 года.

Уже сейчас оформить соцвклад можно в Сбербанке, ВТБ, ТБанке. Также в утвержденный Центробанком перечень вошли:

• АО «ЮниКредит Банк»;
• Банк ГПБ (АО);
• ПАО «Совкомбанк»;
• АО «АЛЬФА-БАНК»;
• ПАО «Московский Кредитный Банк»;
• ПАО Банк «ФК Открытие»;
• ПАО РОСБАНК;
• ПАО «Промсвязьбанк»;
• АО «Райффайзенбанк»;
• АО «Россельхозбанк».