Закон о дропперах

Дропперство в России стало уголовно наказуемым. Причем неприятности могут возникнуть даже у тех людей, которые неосознанно участвуют в незаконных схемах. Чтобы избежать проблем, разберемся, кто такие дропперы, как ими становятся и какое наказание грозит за участие в незаконном обналичивании денег.

Над статьей работали:
Автор: Елена Ошмарина; редактор: Шкембри Евгения

Содержание

1. Дропперы: кто это простыми словами
2. Как становятся дропперами
3. Закон о дроперах — 2025
4. Уголовная ответственность для дропперов
5. Дропперы: статья УК РФ

Дропперы: кто это простыми словами

Перед нарушающими закон вопрос отмывания и обналичивания денег всегда стоит очень остро. Для решения таких проблем и была разработана целая иерархическая схема, которую можно представить в виде пирамиды. На ее вершине находится организатор, следующим звеном являются заказчики, которым необходимо обналичить деньги, полученные преступным путем. Например, в результате кражи с банковской карты. Чтобы отвести от себя подозрения, заказчики находят дропповодов. В обязанности последних как раз и входит поиск дропперов, которые станут исполнителями в этой преступной схеме.

Дропперы (дропы, от англ. drop — «сбрасывать») – это люди или даже компании, которые умышленно или по незнанию становятся посредниками в обналичивании или переводе денежных средств с банковских карт (счетов). Рассмотрим пример. У заказчика на карте имеется определенная сумма денег, полученная незаконным путем. Чтобы отвести от себя подозрение, он переводит всю эту сумму на карту дроппера, который оставляет себе определенное вознаграждение, а остальные деньги переводит дальше или просто обналичивает через банкомат. В результате нескольких таких переводов деньги в конечном итоге опять возвращаются заказчику.

Причем встречаются случаи, когда человек даже не знает о том, что стал дроппером и его карта используется для отмывания денег. Но каковы бы ни были причины, по которым человек стал дропом, его могут обвинить в участии в мошеннической схеме и привлечь к уголовной ответственности. Чтобы избежать этого, достаточно выполнять несколько простых рекомендаций:

• не передавайте ПИН-коды, пароли, логины и прочую личную информацию посторонним людям, даже хорошим знакомым;
• не переходите по незнакомым ссылкам;
• устанавливайте сложные пароли и периодически обновляйте их;
• никому не сообщайте коды, полученные по СМС-сообщениям и пуш-уведомлениям;
• периодически проверяйте свою кредитную историю.

Более подробно о дропперах вы узнаете в нашей статье.

Как становятся дропперами

Сначала разберем случай, когда человек осознанно становится участником мошеннической схемы. Дропповод находит подходящее лицо (неразводного дроппера), которое за определенную плату готово участвовать в мошеннической схеме. Выуживают таких людей чаще всего через даркнет или соцсети. Объявления могут размещать на форумах, сайтах, также предложения могут поступать на электронную почту. В данном случае человеку напрямую предлагают моментальный заработок и сообщают ему, что для его получения необходимо стать дроппером.

Чаще всего дропами соглашаются быть:

• студенты и подростки, ищущие «легких денег»;
• пенсионеры;
• люди с большими долгами;
• безработные;
• мигранты.

Неразводных дропов могут вербовать на улице, в общежитии, на строительной площадке и других местах. Причем в качестве участников в мошеннической схеме выбирают людей с невысоким уровнем финансовой грамотности, которые не осознают последствия своих действий.

Дропповод получает от дропа банковскую карту с необходимыми реквизитами или данные для входа в личный кабинет банка. Далее на счет дропа зачисляется определенная сумма. Некую ее часть он оставляет себе, а остальные деньги отправляет на счет другого человека или обналичивает через банкомат.

Что касается неосознанного участия в мошеннической схеме, здесь существует несколько приемов, к которым прибегают мошенники, чтобы вовлечь человека в нее:

1. Помощь прохожему. Допустим, вы стоите у банкомата, чтобы снять деньги. К вам подходит человек и просит вас снять для него некую сумму. Он забыл карту дома, а ему срочно нужна наличность. Вам на карту другой дроппер переведет определенную сумму, вы ее снимите через банкомат и отдадите человеку. В результате вы стали разводным дропом.
2. Перевод на карту по ошибке. От таких ситуаций не застрахован никто. Допустим, вам на карту поступила определенная сумма от неизвестного человека. Далее вам звонит или пишет дропповод и сообщает, что по ошибке перевел вам деньги, и просит перевести их на определенный счет. При этом вам могут предложить небольшое вознаграждение за данную операцию.
3. Вакансия с быстрым и легким заработком. Наверное, каждый соискатель онлайн-заработка сталкивался с подобными объявлениями. «Работодатель» готов принять на работу человека без образования и опыта работы. Причем работа будет полностью удаленной и со свободным графиком. Для убедительности некоторые мошенники даже занимаются подделкой сайтов реально существующих компаний. Далее, когда человека «приняли на работу», у него запрашивают реквизиты банковского счета для бухгалтерии. Также это могут сделать под предлогом проверки службой безопасности. «Сотрудник» передает необходимые реквизиты, и его счет начинают использовать для переводов денег, полученных преступным путем.
4. Знакомство в Интернете. Дропповоды часто подыскивают жертв на сайтах знакомств. Познакомившись с парнем или девушкой и пообщавшись несколько дней, дропповод понимает, что это за человек, его принципы и уровень финансовой грамотности. Далее, в зависимости от ситуации, может быть два исхода. Первый состоит в том, что жертве напрямую могут предложить вознаграждение за перевод определенной суммы через свою карту. Если дропповод понимает, что такой прием не пройдет, он может попросить жертву снять для него наличность. Свою просьбу дропповод может объяснить тем, что он потерял карту или ее заблокировали.
5. Звонок из банка или правоохранительных органов. О мошенниках, которые представляются сотрудниками службы безопасности банка, ЦБ, следователями и прочее каждый день рассказывают по телевидению и в Сети. Тем не менее находятся люди, которые попадают на их удочку. Мошенники просят жертву оказать помощь в поимке преступника, за что могут предложить вознаграждение. Если такой подход не срабатывает, жертве начинают угрожать правовыми последствиями, рассказывая про несуществующие нормы законодательства, которые обязывают оказать помощь. После получения согласия на счет жертвы переводят деньги и требуют их обналичить через банкомат либо перевести на другой счет.

Закон о дропперах — 2025

С дропперством ведется целенаправленная борьба. Мошенничество набирает обороты, поэтому власти начали менять законы. До 24 июня 2025 года в УК РФ не было статей, которые устанавливают ответственность для дропперов. Уголовные дела на них заводились по статьям УК РФ смежного состава, а при назначении наказания суды учитывали обстоятельства каждого дела.

Но ситуация изменилась. Президент страны В. Путин подписал Федеральный закон от 24.06.2025 № 176-ФЗ «О внесении изменений в статью 187 Уголовного кодекса Российской Федерации». Теперь в уголовном законодательстве проблеме дропперства посвящается целая статья, предусматривающая довольно суровые меры наказания.

Теперь каждому гражданину, желающему быстро заработать денег и осознающему, на что он идет, необходимо понимать свою ответственность. Такой человек становится участником мошеннической схемы и будет отвечать перед законом вместе с остальными ее участниками.

Но уголовное преследование дропперов – это еще не все. К борьбе с данным явлением подключился и Банк России. Одной из мер борьбы стали «Методические рекомендации Банка России о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов» утвержденные 03.06.2025 под № 7-МР.  В данном документе регулятор рекомендует банкам для выявления и прерывания подозрительных операций отслеживать переводы между картами физлиц и корпоративными картами технических фирм. Также Банк России советует выявлять у своих клиентов контрагентов, ранее замеченных в использовании незаконных схем по отмыванию и обналичиванию денег. Банкам даны рекомендации по внедрению онлайн-мониторинга за операциями клиентов, что поможет обнаружить дропперов и технические компании.

Еще одной нормой против дропперства стал Закон от 13.02.2025 № 9-ФЗ, вносящий изменения в Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе». Согласно этому документу банки сообщают регулятору о случаях и попытках совершения мошеннических операций, если клиенты выражали свое несогласие с их проведением. В дополнение к указанным сведениям информация о случаях мошенничества в Банк России поступает от полиции. Все эти материалы аккумулируют в базе данных о мошеннических операциях, доступ к которой есть у всех банков и правоохранителей.

Если человек попал в эту базу, банк может заблокировать карту или доступ к онлайн-банку. Данные меры воздействия могут быть заменены лимитами на переводы. Так, на протяжении месяца человек сможет переводить по своим счетам или другим людям сумму до 100 тыс. рублей (п. 11.6 ст. 9 Закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ). Сумма считается нарастающим итогом с начала месяца. Чтобы перевести больше 100 тыс. рублей, человеку лично придется явиться в банк с паспортом или иным документом, удостоверяющим личность. Исключением стали платежи юрлицам: человек, попавший в базу Банка России, сможет расплачиваться картой за товары и услуги.

Кроме того, теперь банки не должны выдавать гражданам, попавшим в базу Банка России, банковские карты и иные электронные платежные средства (п. 11.7 ст. 9 Закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ вступил в силу с 1 сентября 2025 года). С этого момента банкам нужно блокировать карты лиц, попавших в базу, и приостанавливать выдачу новых электронных средств платежа.

Еще одним важным нововведением стал Федеральный закон от 24.06.2025 № 178-ФЗ, который вносит поправки в ст. 26 ГК РФ. С первого августа 2025 года для открытия банковского счета несовершеннолетние от 14 до 18 лет обязаны получить согласие родителей или иных законных представителей. Данная мера очень важна, так как подростки из-за своей неопытности легко соглашаются на дропперство. Это подтверждается данными о ежегодном росте выпуска карт для таких клиентов на 20—25 процентов.

Уголовная ответственность для дропперов

Федеральный закон от 24.06.2025 № 176-ФЗ вступил в силу 5 июля 2025 года. Но граждан уже привлекают к уголовной ответственности за дропперство, о чем сообщает медиахолдинг РБК. Самое первое уголовное дело завели на пожилую москвичку. Она передала реквизиты своего банковского счета мошенникам, за что ей грозит до 6 лет лишения свободы.

Следствие установило, что в целях заработка женщина в одном из банков открыла счет ИП. На него мошенники  переводили деньги, полученные преступным путем. Всего на счет было внесено свыше 1 млн рублей.

Также под уголовное преследование из-за дропперства попали два молодых человека из Башкирии. Желая быстро заработать, они передавали реквизиты своих карт мошенникам. Всего на карты парней было переведено 7,2 млн рублей. Они должны были обналичить эти средства и забрать свою долю. Но снять деньги в банкомате у дропперов не получилось, их остановила полиция.

Обратите внимание: по новому закону привлекают к ответственности за преступления, совершенные с 5 июля 2025 года. То есть обратная сила у закона о дропах отсутствует. За мошенничество, совершенное до указанной даты, будут судить по ранее действовавшим нормативам.

Дропперы: статья УК РФ

Что грозит по новому закону за участие в дропперских схемах? Как мы уже упоминали ранее, в Уголовном кодексе данной проблеме посвящена статья 187. По ней за такое преступление для участников преступных схем предусмотрены следующие виды наказания:

1. За передачу действующей или новой карты, реквизитов от нее третьему лицу, которое не указано в договоре с банком на обслуживание этой карты (п. 5 ст. 187 УК РФ):

• штраф в размере от 300 тыс. до 1 млн рублей либо в размере заработка (иного дохода), который осужденный получит на протяжении 1—3 лет;
• принудительные работы на срок до 4 лет;
• лишение свободы на срок до 6 лет без штрафа или со штрафом от 100 до 500 тыс. рублей либо в размере заработка (иного дохода), который осужденный получит на протяжении 1—2 лет.

2. За совершение операций с использованием чужой карты (п. 6 ст. 187 УК РФ):

• принудительные работы на срок до 5 лет без штрафа или с денежным взысканием от 300 тыс. до 1 млн рублей либо в размере заработка (иного дохода), который осужденный получит на протяжении 1—3 лет;
• лишение свободы на срок до 6 лет без штрафа или со штрафом от 300 тыс. до 1 млн рублей либо в размере заработка (иного дохода), который осужденный получит на протяжении 1—3 лет. При отсутствии штрафа может быть предусмотрено дополнительное наказание в виде ограничения свободы на срок до 2 лет.

Родителям несовершеннолетних детей важно помнить, что к уголовной ответственности в России привлекают с 16 лет (п. 1 ст. 20 УК РФ). Это касается и статьи 187 Уголовного кодекса.