Завещательное распоряжение

Сейчас значительная часть финансов граждан хранится в кредитных компаниях. Распорядиться данным имуществом на случай смерти можно, не прибегая к услугам нотариуса. Для этого достаточно дать банку завещательное распоряжение. О преимуществах и недостатках данного механизма поговорим в нашем материале. Рассмотрим, что представляет собой завещательное распоряжение и чем оно отличается от завещания. Выясним, как его оформить и как наследникам получить по нему деньги.

Над статьей работали:
Автор: Волчкова Людмила; редактор: Шкембри Евгения

Содержание

1. Что такое завещательное распоряжение в банке
2. Завещание и завещательное распоряжение
3. Оформление завещательного распоряжения
4. Как получить деньги по завещательному распоряжению

Что такое завещательное распоряжение в банке

Обладая денежными средствами, находящимися в банке, гражданин вправе распорядиться ими на случай своей смерти. Сделать это можно двумя способами (п. 1 ст. 1128 ГК РФ):

• оформить завещание через нотариуса;
• составить завещательное распоряжение в банке.

Последний из представленных вариантов более удобен в оформлении, однако таит в себе некоторые подводные камни.

Завещательное распоряжение приравнено законом к нотариально оформленному завещанию (п. 1 ст. 1128 ГК РФ). Однако совершить его можно только для распоряжения денежными средствами, находящимися на счете в банке.

Права на финансы, в отношении которых составлено завещательное распоряжение, после смерти наследодателя войдут в наследство и будут переданы правопреемникам на общих основаниях. При этом будет учтено право на обязательную долю в наследстве, а также право на супружескую долю (п. 3 ст. 1128, ст. ст. 1149, 1150, ГК РФ). Проще говоря, этот механизм подразумевает письменную инструкцию завещателя — владельца банковского счета или вклада в отношении того, кому перейдут денежные средства после его смерти.

Завещательное распоряжение можно отменить или изменить, так же как и обычное завещание. Для этого потребуется составить завещание у нотариуса или новое завещательное распоряжение.

Совершение завещательного распоряжения отличает простота при оформлении. Его можно сделать в тот же день, когда намечен визит в банк для решения вопроса по вкладу, или в любое другое время. Причем будет это бесплатно (пп. 3, 12 Постановления Правительства РФ от 27.05.2002 № 351).

Завещание и завещательное распоряжение

Оба механизма – это разные виды распоряжений своим имуществом на случай смерти. В чем же разница между ними?

На основании общего завещания, удостоверенного нотариусом, можно завещать все виды имущества, в том числе и вклады. С помощью завещательного распоряжения, оформленного в кредитной организации, указать свою последнюю волю можно только в отношении конкретного счета или вклада в данном банке. Если у наследодателя имеется несколько счетов в разных банках, придется оформлять распоряжение в каждом из них.

Плата за совершение завещательного распоряжения в банке не берется (п. 3 постановления № 351).Но за составление завещания у нотариуса придется заплатить.

Нужно учитывать, что в случае, когда содержание завещания и завещательного распоряжения будут противоречить друг другу, преимущество имеет завещательное распоряжение (ст. 1128 ГК РФ). Конечно, желательно не допускать таких ситуаций, поскольку они могут стать причиной судебных споров среди наследников.

Оформление завещательного распоряжения

Оформить завещательное распоряжение можно только в том банке, в котором хранятся денежные средства. Из документов для этого потребуется лишь паспорт (пп. 2, 4 постановления  № 351). Нужно иметь в виду, что неверное указание паспортных данных может осложнить в дальнейшем исполнение завещания. Поэтому важно представить актуальную информацию и своевременно обновлять ее в случае изменения.

Как правило, завещательное распоряжение в банке составляет при помощи технических средств банковский работник. Строгая форма документа нормативно не утверждена. Завещатель должен собственноручно поставить в нем подпись, а затем банковский сотрудник удостоверит документ (п. 2 ст. 1128 ГК РФ, пп. 5, 10 постановления № 351). Составляется он в двух экземплярах. При этом один из них остается в банке, а другой передается завещателю (п. 10 постановления № 351).

Если завещатель хочет, чтобы после его смерти финансы были распределены между несколькими наследникам, в завещательном распоряжении нужно указать, кому из них и какая доля полагается. Также можно указать третье лицо, которому выдадут вклад, если наследник, в пользу которого завещаны деньги, умрет раньше самого завещателя, откажется от принятия завещанных средств, не будет иметь прав на наследование или будет признан недостойным наследником (п. 7 постановления № 351).

Можно предусмотреть дополнительные условия выдачи вклада, если они не будут противоречить гражданскому законодательству. Речь идет о выплате наследнику определенных сумм в предусмотренный завещателем срок. Или о наделении наследника правами на получение вклада после достижения им конкретного возраста (п. 8 постановления № 351).

Нужно также учитывать, что по общему правилу независимо от содержания завещания несовершеннолетние или нетрудоспособные дети наследодателя, его нетрудоспособные супруг и родители, а также его нетрудоспособные иждивенцы вправе претендовать на обязательную долю в наследстве (ст. 1149 ГК РФ). Данное правило действует и в отношении завещательного распоряжения. При этом обстоятельства, с которыми связывается нетрудоспособность гражданина, устанавливаются на день открытия наследства (п. 31 Постановления Пленума ВС РФ № 9).

Если у завещателя имеется несколько счетов в одном банке, то на все деньги, размещенные на этих счетах, можно составить одно завещательное распоряжение (п. 6 постановления № 351). Если же несколько счетов открыты в разных банках, потребуется оформлять распоряжение в каждом из них.

Как получить деньги по завещательному распоряжению

Как правило, для получения унаследованных денег гражданина, внесенных им во вклад или находящихся на счете в банке, сначала надо обратиться к нотариусу за получением свидетельства о праве на наследство (ст. 128, п. 3 ст. 1128, п. 1 ст. 1152, п. 1 ст. 1153 ГК РФ и п. 13.2 методических рекомендаций, утвержденных Решением Правления ФНП от 25.03.2019, протокол № 03/19).

Если в отношении денежных средств было совершено завещательное распоряжение, то после смерти завещателя нотариус направит в кредитную компанию запрос, чтобы подтвердить факт его удостоверения, отмены или изменения (п. 13 постановления № 3511). При этом госпошлина за выдачу свидетельства о праве на наследство при наследовании гражданами банковских вкладов не уплачивается (п. 5 ст. 333.38 НК РФ).

В случае когда завещательное распоряжение содержит определенные доли наследников, деньги будут выданы в соответствии с указанными долями. Если же деньги завещаны нескольким наследникам без определения доли каждого, их выдадут в равных долях.

Чтобы получить деньги, наследник должен обратиться в банк, в котором было оформлено завещательное распоряжение. При этом с собой нужно иметь определенный пакет документов, точный состав которого зависит от конкретной ситуации. В него могут входить следующие бумаги (п. 14 постановления № 351):

• свидетельство о праве на наследство по завещанию или закону, выданное нотариусом;
• постановление нотариуса о возмещении расходов, вызванных смертью наследодателя (ст. 1174 ГК РФ);
• нотариально удостоверенное соглашение о разделе наследственного имущества между наследниками (ст. 1165 ГК РФ);
• свидетельство, выданное нотариусом исполнителю завещания, если тот в нем указан (ст. 1135 ГК РФ);
• свидетельство о праве собственности на долю в имуществе, находившемся в совместной собственности супругов, выданное нотариусом (ст. 1150 ГК РФ);
• копии решения суда с отметкой о вступлении его в законную силу или исполнительного листа в случае рассмотрения дела в судебном порядке.

Если распоряжение о выдаче вклада в случае своей смерти гражданин сделал до 01.03.2002, действуют другие правила. Эти денежные средства банк выдаст лицу, предусмотренному распоряжением, на основании документов, удостоверяющих факт смерти вкладчика. Если же лицо, указанное в завещательном распоряжении, скончалось раньше владельца вклада или одновременно с ним, то находящиеся на вкладе финансы войдут в состав наследства и будут наследоваться в общем порядке, установленном гражданским законодательством (ст. 1, 8.1 Закона от 26.11.2001 № 147-ФЗ, п. 13.3 методических рекомендаций от 25.03.2019).

На основании всего изложенного можно сказать, что завещание денежных вкладов с помощью распоряжений в банке является довольно удобным инструментом для распределения имущества на случай смерти. Однако реализация этого механизма на практике требует внимательного подхода к оформлению и учета всех юридических тонкостей. Правильное его использование поможет избежать споров между наследниками и гарантирует исполнение воли наследодателя.