В отношении должницы была введена процедура реструктуризации долгов, а впоследствии — реализации имущества. Финансовый управляющий обратился в суд с заявлением о признании недействительными операций по банковскому счету должницы и взыскании с банка более 4 млн руб. убытков и процентов. Он указал, что в ходе процедуры реструктуризации должница без его согласия совершила расходные операции, а банк, зная о введении процедуры, не должен был их исполнять.
Суды первой и апелляционной инстанций отказали в удовлетворении требований. Кассационная инстанция оставила судебные акты без изменения.
Суды установили, что должница неоднократно меняла фамилию и отчество, а также паспортные данные. До введения процедуры банкротства она обслуживалась в банке под одним именем и по одному паспорту. После введения процедуры реструктуризации все ее ранее открытые счета и карты были банком своевременно заблокированы. Однако позже должница обратилась в другое отделение банка с новым паспортом, в котором отсутствовали отметки о ранее выданном документе, и открыла новый счет на измененные имя и данные. Именно по этому вновь открытому счету и были совершены спорные операции.
Банк пояснил, что в его автоматизированной системе на каждое обращение клиента формировалась отдельная карточка с фотоизображением и электронным образом предъявленного паспорта. Сведения об изменении должницей паспортных данных не были опубликованы в ЕФРСБ и не доводились финансовым управляющим до банка. При открытии нового счета банк провел стандартную идентификацию клиента по действующему паспорту, при этом обязанность требовать ИНН у физических лиц при заключении договора банковского счета на момент событий законодательством установлена не была. Внешне новое обращение выглядело как обращение совершенно иного человека, не связанного с ранее заблокированными счетами.
Суды пришли к выводу, что банк не знал и не должен был знать о том, что клиент с новыми паспортными данными является тем же лицом, в отношении которого введена процедура банкротства. Следовательно, его действия по проведению операций не были неправомерными, и основания для взыскания с банка убытков отсутствуют. Кроме того, как установили суды, большая часть указанной управляющим суммы фактически не перечислялась — поручения клиента были отклонены банком по иным причинам, и спорной являлась лишь незначительная часть средств.
Вы можете оставить первый комментарий