Как снять самозапрет на кредит

Ранее введенный самозапрет на оформление кредитов можно отменить. Из статьи вы узнаете, как можно это сделать и через какое время снимут самозапрет. Также разберемся, смогут ли мошенники снять установленный вами запрет на оформление кредитов.

Над статьей работали:
Автор: Елена Ошмарина; редактор: Шкембри Евгения

Содержание

1. Можно ли снять самозапрет на кредиты
2. Как снять самозапрет на выдачу кредитов
3. Как снять самозапрет через госуслуги
4. Сколько снимают самозапрет на кредиты
5. Могут ли мошенники снять самозапрет

Можно ли снять самозапрет на кредиты

С первого марта 2025 года любое физлицо может установить самозапрет на оформление кредитных договоров и рассрочек с банками и МФО. Но ввести самозапрет можно не на все кредиты. Пунктом 14 статьи 13 Закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ, а также приложением к письму Банка России от 05.03.2025 № 44-19/1691 определены виды кредитных договоров, оформление которых гражданин себе запретить не сможет, это:

• ипотечные договоры, залогом по которым является недвижимость или право требования участника долевого строительства, вытекающее из договора участия в долевом строительстве;
• договоры, по которым залогом является автомобиль;
• договоры на получение образовательного кредита с господдержкой.

Самозапрет призван защитить граждан от мошенников, которые оформляют кредиты на физлиц путем использования их персональных данных. Причем установить запрет можно не только на получение кредитов, но и на проведение отдельных банковских операций. Например, можно установить лимит на переводы другим лицам либо на количество переводов за определенный период времени и прочее.

Вы можете запретить себе оформление кредитов со всеми или некоторыми кредиторами (п. 2 ст. 51 закона № 218-ФЗ):

• отдельно с банками,
• отдельно с МФО,
• как с банками, так и с МФО.

Также запрет для себя можно установить на удаленное оформление кредитов без личного присутствия:

• в банках;
• в МФО;
• как в банках, так и в МФО.

При этом самозапрет на удаленное оформление кредитов не распространяется на случаи, когда заемщик заключает договор при непосредственном взаимодействии с работником банка за пределами офиса кредитного учреждения (п. 8 приложения к письму Банка России от 10.03.2025 № 44-19/1810).

Сроки, на которые можно установить самозапрет, законодательство не определяет, то есть он действует бессрочно.

Перед одобрением заявки на получение кредита банки и МФО проверяют информацию о заемщике в бюро кредитных историй. Данные о запрете или его снятии содержатся в информационной части кредитной истории заемщика.

Если на день запроса в кредитной истории будет отметка о запрете на оформление кредитных договоров, заявку отклонят. При этом власти оставили гражданам возможность снять самозапрет в любой момент. Если у вас возникла необходимость взять кредит, вы можете снять запрет, подписать кредитный договор и вновь запретить себе дальнейшее кредитование.

Как снять самозапрет на выдачу кредитов

Снять самозапрет можно в МФЦ или через портал «Госуслуги», подав заявление, форма которого утверждена приложением 2 к Указанию Банка России от 27.06.2024 № 6777-У. Но сделать это немного сложнее, чем установить его. Сначала разберемся, как это сделать через МФЦ.

Чтобы снять запрет на оформление кредитов, вы можете обратиться в любой МФЦ (по месту жительства или нахождения). Но при обращении уточните, заключено ли между центром и бюро кредитных историй соглашение о взаимодействии. Дело в том, что для оказания данной услуги в центре должна быть проведена доработка и настройка автоматизированной информационной системы. Сделать это все МФЦ в стране обязаны до 1 сентября 2025 года.

Для снятия самозапрета через МФЦ потребуется иметь при себе паспорт или иной документ, удостоверяющий личность, а также номер ИНН. После установления личности заявителя по паспорту сотрудник центра в автоматизированной системе заполнит заявление. После этого оно будет распечатано и передано гражданину на проверку и подпись. В заявлении необходимо проверить такую информацию:

• Ф.И.О., дата рождения;
• номер ИНН;
• код вида документа, удостоверяющего личность (для паспорта – 21);
• реквизиты российского паспорта или иного документа, удостоверяющего личность (серия, номер, дата выдачи);
• дату и время подачи заявления о снятии запрета с указанием часовой зоны.

Если все указано правильно, заявление необходимо подписать и передать сотруднику МФЦ. Заполненная форма будет зарегистрирована и направлена во все бюро кредитных историй. На основании полученного заявления в кредитную историю гражданина будут внесены соответствующие данные.

Далее все бюро направят в МФЦ уведомление о том, что в кредитную историю внесена информация о снятии запрета. В МФЦ получить уведомление можно будет на протяжении трех рабочих дней с момента подачи заявления на отмену запрета. При себе также необходимо иметь паспорт.

Услуга предоставляется бесплатно в неограниченном количестве раз (п. 1, 4, 6 ст. 5.1 закона № 218-ФЗ, п. 1.4 Указания Банка России № 6839-У). Поэтому, если от некоторых бюро ответы не получены, заявление можно подать еще раз.

Как снять самозапрет через госуслуги

Убрать самозапрет на заключение кредитных договоров можно через портал «Госуслуги» при наличии подтвержденной учетной записи, а также усиленной неквалифицированной электронной подписи (УНЭП) или усиленной квалифицированной электронной подписи (УКЭП).

Получить электронную подпись можно через приложение «Госключ». Его можно скачать с официального интернет-магазина приложений. Но следите, чтобы в качестве издателя приложения указывалось Министерство цифрового развития. Для активации приложения достаточно просто войти в него и создать личный кабинет. Регистрация будет проходить через госуслуги. После этого можно создать подпись и использовать ее для подписания документа.

Далее для снятия собственного запрета на получение кредитов зайдите на портал «Госуслуги» и сделайте следующее:

• перейдите в раздел «Штрафы Налоги»;
• в блоке «Другое» нажмите по строке «Снятие запрета на получение кредита»;
• после ознакомления с условиями снятия запрета нажмите кнопку «Начать»;
• проверьте ваши данные (Ф.И.О., дату рождения, реквизиты паспорта) и нажмите «Верно»;
• проверьте ваш ИНН и нажмите «Верно»;
• далее укажите, какую именно электронную подпись собираетесь использовать (УНЭП, УКЭП в приложении «Госключ» или УКЭП с компьютера);
• направьте готовое заявление в приложение «Госключ» для подписания (сделать это нужно на протяжении 24 часов).

Заявление будет направлено во все бюро и рассмотрено на протяжении двух рабочих дней. Уведомление о снятии самозапрета придет в личный кабинет на портале «Госуслуги». В бюро не могут отказать в снятии запрета. Отказы приходят только в тех случаях, когда ни одно бюро не отреагировало на заявление. В этом случае достаточно подать его заново.

Сколько снимают самозапрет на кредиты

Ответ на вопрос о том, как быстро снимают самозапрет на получение кредитов, содержится в п. 2 ч. 21 ст. 5.1 закона № 218-ФЗ. Согласно указанной норме снятие запрета начинает действовать на второй календарный день, который следует за днем включения в кредитную историю данных о снятии запрета.

После того как заявление будет зарегистрировано в МФЦ или на портале «Госуслуги», данные о нем попадают в бюро кредитных историй в тот же день, если оно подано до 22:00 по московскому времени или на следующий день при подаче заявление после 22:00 по московскому времени. Запрет на банковские и иные займы будет снят на следующий день после того, как соответствующая запись появится в кредитной истории.

Почему самозапрет на кредитование не снимают сразу? Законодатели специально предусмотрели период охлаждения на случай, если гражданин пытается получить заем под воздействием мошенников. По мнению властей, суток должно быть достаточно для того, чтобы гражданин одумался и понял, что его склоняют к получению кредита для третьих лиц.

Чтобы получить данные о наличии у заемщика запрета на кредитование либо его снятии, все банки и МФО не ранее чем за 30 календарных дней до заключения кредитного договора делают запросы во все бюро. Если с момента получения последней информации о заемщике прошло больше 30 дней, кредитор обязан сделать еще один запрос в бюро (предложение к письму Банка России от 05.03.2025 № 44-19/1691). Если на день запроса в кредитной истории еще не будет сведений о снятии запрета на получение займов, в заключении договора откажут.

Как отмечено в пункте 11 приложения к письму Банка России № 44-19/1810, если на день подписания договора банк или МФО получили информацию о наличии запрета, кредитный договор не может быть подписан. Причем это касается и тех случаев, если с момента предыдущего запроса в бюро не прошло 30 дней.

Помните, что подача заявления о снятии самозапрета на получение кредитов устраняет сразу все виды запретов. Отменить только часть из них (например, на получение кредитов в МФО) вы не сможете. Кроме того, если до введения самозапрета вы уже получили кредитные карты, вы можете продолжать ими пользоваться после установления запрета. Отменять его каждый раз перед покупкой или снятием наличных с такой карты не придется.

Банк или МФО не имеют права заставлять вас исполнять условия кредитного договора, если (п. 6 ст. 13 Закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ):

• до заключения договора не запросили в бюро информацию из вашей кредитной истории о наличии либо снятии запрета на кредитование. При этом на день подписания договора в вашей кредитной истории еще был установлен запрет на заключение таких договоров;
• кредитный договор был заключен несмотря на то, что кредитор запрашивал в бюро информацию из вашей кредитной истории и узнал о наличии запрета на получение таких займов.

Могут ли мошенники снять самозапрет

Без вашего участия мошенники не смогут снять самозапрет. Это объясняется следующим:

• после подачи соответствующего заявления через МФЦ или госуслуги у вас будет 2 дня, чтобы обдумать свои действия;
• чтобы снять самозапрет через госуслуги, потребуется ваша личная электронная подпись.

Но нельзя исключать, что мошенники будут звонить или писать в мессенджеры, чтобы убедить вас снять самозапрет. А после этого начнут убеждать в необходимости передачи данных для доступа к личному кабинету на госуслугах. Помните: сотрудники портала или другие госслужащие никогда не будут вам звонить или писать с предложением о снятии самозапрета.

Также важно не сообщать кому-либо СМС-коды, поступающие на телефон для входа в личный кабинет на госуслугах или при подписании заявления через «Госключ». Кроме того, мошенники могут попросить включить демонстрацию экрана смартфона перед тем, как на него придет СМС-код. Такая просьба — явный признак мошенничества.

Как узнать, снят ли самозапрет? Чтобы убедиться в том, что самозапрет установлен или снят, вы можете запросить соответствующую информацию через МФЦ или госуслуги. Запрос будет направлен во все бюро кредитных историй. Ответ на него поступит в личный кабинет на портале «Госуслуги» или в МФЦ (п. 10, 11 ст. 8 закона № 218-ФЗ).

Чтобы направить запрос через госуслуги, сделайте следующее:

• зайдите в личный кабинет портала;
• в разделе услуги перейдите в подраздел «Штрафы Налоги»;
• далее в блоке «Другое» нажмите по строке «Проверка статуса запрета на получение кредита»;
• после проверки персональных данных и ИНН укажите вид электронной подписи, которой собираетесь подписать запрос (в данном случае подойдет любая электронная подпись, в том числе сформированная через госуслуги);
• отправьте запрос.

Ответ на него обычно приходит практически сразу. Но в некоторых случаях на это может уйти до 24 часов.

При обращении в МФЦ при себе необходимо иметь паспорт или иной документ, удостоверяющий личность, и ИНН. После проверки вашей личности специалист МФЦ сформирует запрос и направит его во все бюро кредитных историй. Вам будет выдана расписка в получении запроса.

Получить ответ на запрос, поданный через МФЦ, вы сможете на следующий день. При себе также необходимо иметь паспорт. Ответ поступит в виде уведомления, форма которого утверждена приложением 2 к Указанию Банка России от 14.10.2024 № 6900-У (рекомендуемый образец).