Все новости законодательства
у вас на почте

Подпишитесь на рассылки

Все новости законодательства в вашей электронной почте

Подпишитесь на наши рассылки

Льготные кредиты для бизнеса — 2022

В связи с санкционной политикой недружественных стран в отношении России кабмином разрабатываются антикризисные меры. Одна из них – предоставление льготных кредитов для бизнеса. Заемщикам из крупного бизнеса предоставили возможность в течение трех месяцев на льготных условиях оплачивать кредиты с плавающей ставкой. Но по большей части меры поддержки коснулись субъектов малого и среднего предпринимательства. Льготные кредиты такие организации получают не напрямую из бюджета, их выдают банки и иные кредитные организации, которым предоставляется господдержка. Для малого и среднего бизнеса кабмином совместно с кредиторами разработано несколько программ, о которых мы поговорим в нашей статье.

Программы льготного кредитования МСП

На федеральном уровне действуют следующие программы, предоставляющие льготные условия кредитования для малого и среднего бизнеса:

  • Минэкономразвития;
  • АО «Корпорация развития малого и среднего предпринимательства».

Регионы и муниципалитеты могут разрабатывать собственные меры поддержки, в том числе и программы льготного кредитования субъектов МСП.

Информация о предоставляемой малому и среднему бизнесу поддержке и условиях ее получения размещается на сайте корпорации МСП (https://corpmsp.ru/). Здесь можно уточнить, какие меры поддержки действуют в конкретном регионе.

Такая информация может публиковаться на официальных ресурсах субъектов РФ и органов местного самоуправления, в сети Интернет.

Помимо кредитов, субъектам МСП могут предоставляться микрозаймы. Их предоставляют микрофинансовые организации предпринимательского финансирования. Информацию о таких компаниях и об условиях предоставления ими микрозаймов можно также найти на сайте корпорации МСП.

В рамках федерального проекта «Акселерация субъектов малого и среднего предпринимательства» уполномоченным банкам, которые выдают кредиты по льготной ставке малому и среднему бизнесу в 2019–2024 годах, и некоторым другим кредитным и финансовым организациям из бюджета РФ предоставляются субсидии в целях возмещения недополученных ими доходов.

В рамках этой программы субсидии предоставляются, в частности, в следующих случаях:

  • кредиты микропредприятиям на развитие бизнеса:
    — в размере до 10 млн рублей;
    — на срок до 3 лет;
    — по ставке, не превышающей ключевую ставку Банка России, которая действовала на дату заключения кредитного договора, увеличенную не более чем на 3,5 процента годовых. Такая ставка на период предоставления уполномоченному банку субсидии не должна превышать 16 процентов годовых;
  • кредиты субъектам МСП на рефинансирование кредита, ранее предоставленного заемщику в рублях по кредитному договору, в том числе заключенному в рамках правил, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 03.06.2017 № 674:
    — в размере непогашенного кредита;
    — на срок, не превышающий срока по рефинансируемому кредиту;
    — по ставке, не превышающей ключевую ставку Банка России, действующую на дату заключения кредитного договора, увеличенную не более чем на 2,75 процента годовых. Для малых предприятий такая ставка на период предоставления уполномоченному банку субсидии не должна превышать 15 процентов годовых, а для средних — 13,5 процента годовых.

Корпорация МСП организует финансирование кредитных организаций, микрофинансовых организаций предпринимательского финансирования, региональных гарантийных организаций, иных юрлиц, оказывающих финансовую поддержку субъектам МСП.

Порядок и условия финансирования определяет совет директоров корпорации. Программа стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства была разработана корпорацией МСП совместно с Минэкономразвития РФ и Банком России. Эта программа была утверждена решением совета директоров корпорации 30.09.2020 (протокол № 104) и опубликована на официальном сайте корпорации.

Перечень уполномоченных банков, которые выдают кредиты в рамках этой программы, размещен на сайте https://corpmsp.ru/bankam/programma_stimulir/. 

Антикризисные оборотные кредиты

Банком России при взаимодействии с кабмином разработана программа льготных оборотных кредитов, которая позволит малым предприятиям получить льготный кредит до 300 млн рублей или рефинансировать ранее полученный по ставке не выше 15 процентов годовых, а средним предприятиям на сумму до 1 млрд рублей — не выше 13,5 процента. Объем кредитования составит 340 млрд рублей, срок кредитования – до года, срок действия программы — до 30.12.2022.

Об этой программе информировал ЦБ России в информационном сообщении за март 2022 года. Мера дает возможность бизнесу получить оборотные кредиты сроком до одного года.

Сообщается, что список банков-участников будет пополняться по мере заключения соглашений с другими кредитными организациями, полный перечень публикуется Банком России (https://cbr.ru/develop/msp).

Для получения льготного кредита нужно обратиться в один из банков — участников программы. При этом заемщик должен быть включен в реестр субъектов МСП и не быть связанным с представителями крупного бизнеса. 

Инвестиционный кредит для малого бизнеса

Банком России совместно с корпорацией МСП запущена новая программа стимулирования кредитования для малого и среднего бизнеса с лимитом 335 млрд рублей. Кредиты предоставляются на приобретение или создание, в том числе достройку, дооборудование, реконструкцию, модернизацию и техническое перевооружение основных средств, включая выполнение инженерных изысканий, подготовку проектной документации.

В рамках этой программы субъекты МСП смогут получить кредиты в банках — участниках программы по сниженной ставкам: до 13,5 процента — для среднего и до 15процентов — для малого бизнеса. Сумма кредитных линий для компаний может составлять от 3 млн до 2 млрд рублей. Срок кредита: до трех лет. Программа будет действовать до конца 2022 года.

В программе участвуют более 60 банков, в том числе ПАО «Сбербанк», ПАО «Банк ФК Открытие», ПАО «Банк ВТБ» , ПАО «Промсвязьбанк», АО «Альфа-Банк» и другие. 

Льготное кредитование высокотехнологичных и инновационных субъектов МСП

Кабмин с пятого апреля 2022 года предоставил субсидию для льготного кредитования высокотехнологичных, инновационных субъектов МСП. Эта программа вводится Постановлением Правительства РФ от 25.03.2022 года № 469.

Субсидия предусмотрена для АО «Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства» на возмещение недополученных доходов по льготным кредитам, предоставленным в 2022–2024 годах. Субсидированию подлежат кредитные договоры на инвестиционные цели или пополнение оборотных средств, в том числе в форме возобновляемой кредитной линии, в размере до 500 млн рублей по ставке, не превышающей 3 процентов, на срок до 3 лет.

Заемщик на день заключения кредитного договора и на период предоставления субсидии должен соответствовать установленным требованиям, в том числе:

  • основной вид экономической деятельности должен соответствовать одному из приоритетных видов экономической деятельности;
  • иметь годовой объем выручки не менее 100 млн рублей, обладать исключительными правами на один из результатов интеллектуальной деятельности: изобретения, полезные модели, промышленные образцы, программы для ЭВМ, базы данных, топологии интегральных микросхем, селекционные достижения;
  • относиться к высокотехнологичным, инновационным субъектам МСП по результатам оценки установленных критериев и так далее. 
Льготное кредитование МСП в Москве

Правительство столицы со своей стороны также реализует дополнительные меры поддержки для субъектов МСП:

  • направленная на массовый сегмент столичная программа льготного кредитования предлагает кредиты по ставке до 15 процентов на пополнение оборотных средств и инвестиционные цели. Воспользоваться ею может малый и средний бизнес, работающий в любой сфере экономической деятельности. Срок субсидирования процентной ставки составит 12 месяцев, максимальный размер кредита — 50 млн рублей;
  • программа льготного кредитования на инвестиционные цели осуществляется совместно с корпорацией МСП. Она направлена на сферу науки, промышленности и инновационных технологий. Максимальный размер кредита — до 300 млн рублей. Ставка для конечного заемщика — 5,5 процента для среднего предпринимательства и 7 процентов для малого и микробизнеса;
  • московская программа льготного факторинга рассчитана на производителей и дистрибьюторов, сбывающих продукцию на условиях отсроченного платежа. Наибольший размер ставки по договорам льготной формы кредитования составит 16 процентов, срок субсидирования — 12 месяцев;
  • гранты на реализацию проектов создания импортозамещающих производств смогут получить предприятия любого размера из всех отраслей экономики. Наибольший размер гранта — 100 млн рублей. Средства могут быть потрачены на создание нового или расширение действующего производства в течение 3 лет, включая год подачи заявки. При этом 25 процентов гранта можно получить авансом, что позволит создавать новые проекты в максимально сжатые сроки;
  • гранты на проведение пилотных тестирований инновационной продукции в реальных условиях. С их помощью разработчики могут устранить выявленные погрешности и оценить экономический потенциал своего продукта. Размер гранта — до 2 млн рублей. Полученные средства могут быть использованы для компенсации затрат на логистику, страхование, сертификацию, расходные и комплектующие материалы, оплату труда, ремонт и техническое обслуживание, аренду дополнительного оборудования, необходимого для апробации разработки.

эту статью еще не обсуждали
Вы можете оставить первый комментарий

Авторизуйтесь, чтобы оставлять комментарии

Нет аккаунта? Зарегистрируйтесь