С первого апреля текущего года начнут действовать обновленные правила предоставления рассрочки покупателям. Рассмотрим, какие изменения ждут продавцов и потребителей.
Над статьей работали:
Автор: Лилия Новикова; редактор: Бурцева Алла
Содержание
«Новшества законодательства: все, что нужно знать бухгалтеру, юристу и кадровику»
Бесплатный электронный сборник документов содержит важные изменения законодательства, которые влияют на работу компаний и подчеркивают необходимость постоянного мониторинга правовых новаций и своевременного приведения внутренних процессов в соответствие с новыми требованиями.
Нажимая на кнопку, вы даете свое согласие на обработку персональных данных и соглашаетесь с политикой обработки персональных данных
Закон о сервисе рассрочки
Первого апреля 2026 года вступает в силу Федеральный закон от 31.07.2025 № 283-ФЗ, который устанавливает новые правила предоставления потребительской рассрочки.
В частности, теперь предоставлять услугу по оплате товаров (работ) частями сможет не любая организация, как это было ранее, а только так называемые операторы сервиса рассрочки, реестр которых будет вести Банк России. Он же станет осуществлять и контрольные функции относительно деятельности операторов (ч. 2 ст. 3, ч. 3 ст. 5, ст. 10 Федерального закона от 31.07.2025 № 283-ФЗ).
Организация, претендующая на получение статуса оператора, должна будет направить в Банк России соответствующее заявление и необходимый пакет документов. Получить указанный статус смогут (ч. 1, 2 ст. 5 Федерального закона от 31.07.2025 № 283-ФЗ):
• банки;
• микрофинансовые компании;
• иные юридические лица, зарегистрированные в форме хозяйственного общества и не совмещающие при этом свою деятельность с деятельностью некредитной финорганизации.
На сегодняшний день к организациям, предлагающим потребителям рассрочку, не предъявляются практически никакие требования. После вступления в силу рассматриваемого закона компании, претендующие на получение статуса оператора сервиса рассрочки, должны соблюдать целый ряд ограничений. Например, размер их уставного капитала не должен быть менее 5 млн рублей и не может быть внесен за счет заемных средств или залогового имущества (ст. 4 Федерального закона от 31.07.2025 № 283-ФЗ).
Также установлены ограничения относительно состава участников (акционеров) компании, которая планирует оказывать услуги по предоставлению рассрочки потребителям. Например, участником не может быть юридическое лицо, зарегистрированное на территории иностранного государства из перечня, установленного Банком России (ч. 1 ст. 9 Федерального закона от 31.07.2025 № 283-ФЗ).
В качестве единоличного исполнительного органа организации-оператора может выступать только физическое лицо, не имеющее при этом статус ИП. При этом функции управления должны быть сосредоточены в руках одного лица (ч. 12 ст. 8 Федерального закона от 31.07.2025 № 283-ФЗ).
Помимо этого, предъявляются требования к квалификации и деловой репутации лица, осуществляющего функции единоличного исполнительного органа. Так, для подтверждения квалификации необходимо иметь опыт работы по управлению юридическим лицом не менее одного года (ч. 1, 2 ст. 8 Федерального закона от 31.07.2025 № 283-ФЗ).
Оценка деловой репутации будет производиться по перечню несоответствий. Так, она будет признана несоответствующей установленным требованиям, если (ч. 3 ст. 8 Федерального закона от 31.07.2025 № 283-ФЗ):
• на день подачи заявления о включении компании в реестр операторов генеральный директор имеет неснятую или непогашенную судимость за совершение умышленного преступления или не прошло 5 лет после вступления в силу обвинительного приговора суда в отношении лица за указанное деяние;
• гражданин, исполняющий функции единоличного исполнительного органа, судебным актом был привлечен к субсидиарной ответственности по обязательствам управляемой им финансовой организации либо к ответственности в виде взыскания убытков в пользу такой организации;
• физическое лицо ранее было признано банкротом и не истек 5-летний срок со дня завершения в отношении этого лица процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры;
• лицо было привлечено к уголовной ответственности за неправомерные действия при банкротстве юридического лица, преднамеренное и (или) фиктивное банкротство юридического лица, если на день подачи заявления в Банк России не истек 5-летний срок со дня вступления в силу соответствующего судебного акта;
• гражданин был дисквалифицирован, и срок указанного наказания не истек к моменту направления в Банк России пакета документов;
• был установлен факт неправомерного использования инсайдерской информации и манипулирования рынком в течение 5 лет, предшествовавших дню представления в Банк России документов и прочее.
Несоответствие компании-соискателя описанным требованиям может стать одной из причин отказа во включении ее в реестр операторов (ч. 1 ст. 6 Федерального закона от 31.07.2025 № 283-ФЗ).
Деловую репутацию единоличного исполнительного органа при этом будет исследовать Банк России на протяжении всего времени, пока оператор включен в соответствующий реестр. И если факт несоответствия установят в процессе деятельности компании, генеральный директор должен освободить свою должность (ч. 5, 6, 8 ст. 8 Федерального закона от 31.07.2025 № 283-ФЗ).
Сервис рассрочки представляет собой информационную систему в Интернете, посредством которой оператор будет заключать с потребителем соответствующий договор (п. 3 ст. 2 Федерального закона от 31.07.2025 № 283-ФЗ).
Важно, что с граждан нельзя будет требовать оплату за предоставление услуги по рассрочке платежа, в том числе и комиссию (пп. 4, 5 ч. 2 ст. 14 Федерального закона от 31.07.2025 № 283-ФЗ).
Каждый оператор обязан разработать свои правила оказания услуги, которые должны содержать следующие сведения (ч. 1, 2 ст. 12 Федерального закона от 31.07.2025 № 283-ФЗ):
• полное и сокращенное наименование (при наличии) оператора, место нахождения его постоянно действующего единоличного исполнительного органа, контактный телефон, адрес официального сайта в Интернете, информацию о дне внесения сведений об операторе сервиса рассрочки в реестр операторов сервиса рассрочки;
• порядок заключения договора о предоставлении сервиса рассрочки, включая способ ознакомления пользователя с договором о предоставлении сервиса рассрочки;
• перечень документов, которые обязан представить гражданин для заключения договора о предоставлении рассрочки;
• виды объектов рассрочки и диапазон их стоимости;
• порядок и сроки оплаты оператором сервиса рассрочки покупки на основании договора;
• сроки уплаты пользователем цены договора;
• периодичность (сроки) платежей гражданина;
• порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей пользователя при частичной досрочной уплате пользователем цены;
• порядок и сроки расчетов при возврате пользователем объекта рассрочки, если такой возврат допускается законодательством Российской Федерации;
• способы исполнения обязательств пользователя по уплате цены договора;
• ответственность гражданина за ненадлежащее исполнение обязательств по оплате, размер неустойки (штрафа, пеней), порядок ее расчета;
• информация о возможности уступки третьим лицам прав (требований) по договору о предоставлении сервиса рассрочки;
• способ обмена информацией между пользователем и оператором сервиса рассрочки.
Оператор может предусмотреть и иные условия. При этом он не вправе навязывать потребителю дополнительные услуги за плату (ч. 3 ст. 12 Федерального закона от 31.07.2025 № 283-ФЗ).
Правила должны быть размещены на информационных стендах, а также на официальных сайтах компаний, предоставляющих рассрочку.
Закон № 283-ФЗ регулирует и вопрос содержания договора о предоставлении рассрочки, чего ранее не было. Так, он должен в обязательном порядке включать следующую информацию (ч. 1 ст. 13 Федерального закона от 31.07.2025 № 283-ФЗ):
• цену;
• количество, размер и периодичность (сроки) платежей пользователя и график таких платежей;
• срок уплаты цены договора о предоставлении сервиса рассрочки;
• ответственность гражданина за ненадлежащее исполнение обязательств по уплате стоимости, размер неустойки (штрафа, пеней), порядок ее расчета;
• информацию об объекте, приобретенном на условиях рассрочки;
• сведения о продавце;
• сведения об операторе сервиса рассрочки, такие как его наименование, официальный сайт в Интернете, информацию о внесении сведений о юридическом лице в реестр операторов сервиса рассрочки).
«Онлайн-подбор документов по теме торовля»
Бесплатная подборка документов (нормативные акты, судебная практика, формы, консультации) из базы КонсультантПлюс на дистанционной встрече с экспертом. После чего все найденные документы направляются вам на e-mail.
Нажимая на кнопку, вы даете свое согласие на обработку персональных данных и соглашаетесь с политикой обработки персональных данных
Что изменится для продавцов
В связи с принятием новых правил предоставления рассрочки внесен ряд изменений в другие нормативные акты. В частности в Закон РФ от 07.02.1992 № 2300-1 введена норма, запрещающая продавцам менять стоимость товара в зависимости от того, куплен он в рассрочку или без нее. До настоящего времени этот вопрос никак не регулировался, и часто товар, купленный с отсроченной оплатой, в результате обходился дороже. Теперь это незаконно. То есть стоимость должна быть твердой вне зависимости от выбранного потребителем способа оплаты (ст. 1 Федерального закона от 31.07.2025 № 284-ФЗ).
Нужно заметить, что действие закона № 283-ФЗ не распространяется на случаи, когда рассрочку предоставляет непосредственно продавец товара (работы, услуги). Это значит, что к магазину не будут предъявляться требования о включении его в соответствующий реестр Банка России, он не обязан разрабатывать правила рассрочки и придерживаться требований к содержанию договора о ее предоставлении (ч. 6 ст. 3 Федерального закона от 31.07.2025 № 283-ФЗ).
Что изменится для покупателей
Для покупателей изменений будет больше. В первую очередь ограничат период предоставления рассрочки. Так, с 1 апреля 2026 года взять ее можно максимум на 6 месяцев. А с первого апреля 2028 года максимальный срок и вовсе составит всего 4 месяца (ч. 4 ст. 13 Федерального закона от 31.07.2025 № 283-ФЗ).
Во-вторых, установят размер ответственности потребителя за просрочку внесения платежей. Так, договорная неустойка не сможет превышать 20 процентов годовых от суммы просроченной задолженности (ч. 6 ст. 13 Федерального закона от 31.07.2025 № 283-ФЗ).
В-третьих, каждому покупателю, приобретающему товар в рассрочку, предоставят право на погашение задолженности досрочно в полном размере или частично без какой-либо дополнительной оплаты (ч. 7 ст. 13 Федерального закона от 31.07.2025 № 283-ФЗ).
В-четвертых, теперь в бюро кредитных историй будут передавать данные об оплате товара по частям, если общая сумма покупки составит более 50 тыс. рублей (ч. 5 ст. 13, п. 3 ч. 1 ст. 14 Федерального закона от 31.07.2025 № 283-ФЗ). Напомним, что на текущий момент сведения о покупках на условиях рассрочки вообще не отражаются в кредитной истории граждан.
Вы можете оставить первый комментарий