Пенсия в цифровых рублях

Цифровой рубль – это третья форма национальной валюты, которая введена Банком России и дополняет наличные (бумажные купюры и монеты) и безналичные (размещенные на счетах) деньги. Власти намерены постепенно внедрять новую форму рублей среди населения, в том числе среди получателей пенсий. Разберемся, планируется ли сплошной перевод пенсионеров на цифровые деньги или он будет добровольным, когда начнут выплачивать пособие в цифровых рублях и как от них отказаться в пользу привычных денег.

Над статьей работали:
Автор: Елена Ошмарина; редактор: Шкембри Евгения

Содержание

1. Что значит цифровая пенсия
2. Переведут ли пенсию в цифровой рубль
3. Выплата пенсии цифровым рублем
4. Отказ от получения пенсии в цифровых рублях

Что значит цифровая пенсия

Цифровые рубли уже могут использоваться гражданами и организациями в пилотном режиме. На законодательном уровне внедрение новой формы нацвалюты в оборот регулируется федеральными законами от 24.07.2023 № 339-ФЗ, а также от 24.07.2023 № 340-ФЗ. Большинство положений указанных норм вступило в силу еще 1 августа 2023 года, что и позволило Банку России совместно с крупнейшими банками начать тестирование цифры.

Повсеместное внедрение цифровой нацвалюты начнется с 1 сентября 2026 года, когда вступит в силу Федеральный закон от 23.07.2025 № 248-ФЗ. Данная норма устанавливает поэтапное внедрение новой формы денег (п. 3—5 ст. 4 закона № 248-ФЗ):

1. С первого сентября 2026 года крупнейшие банки обязаны предоставить своим клиентам возможность совершать операции с цифрой.
2. С первого сентября 2027 года к указанным банкам должны присоединиться кредитные организации с универсальной лицензией.
3. С первого сентября 2028 года возможность расплачиваться электронными деньгами своим клиентам должны предоставить все остальные банки.

С полным перечнем банков, которые уже стали или только планируют стать операторами платформы электронной нацвалюты, можете ознакомиться на сайте Банка России.

Электронные рубли не заменят собой наличные и безналичные деньги, они являются дополнительной безналичной формой денежных средств (ст. 128 ГК РФ). То есть власти не планируют принудительное их введение, каждый человек будет решать самостоятельно, пользоваться ли ему привычными средствами или переходить на цифровые.

Эмиссией электронных денег занимается Центральный банк России. Он же и отвечает за новую форму национальной валюты так же, как за наличные и безналичные деньги. Это важнейшее преимущество электронного рубля перед криптовалютой, у которой отсутствует эмитент, отвечающий за ее выпуск и обращение.

Для цифрового рубля не существует отдельного курса. По своему эквиваленту он равен наличному и безналичному рублю: 1 рубль  = 1 безналичный рубль = 1 цифровой рубль.

Для электронной валюты, так же как для наличных и безналичных рублей, срок использования не установлен. То есть средства в оцифрованном виде будут находиться на вашем счету до тех пор, пока вы их не потратите.

Для обычного пенсионера смысл электронных денег заключается в возможности совершения быстрых и бесплатных переводов, оплате товаров и услуг без комиссии, в том числе с помощью QR-кода. Отсутствие комиссии на 2026 год утверждено Решением совета директоров Банка России от 21.11.2025.

Как следует из данного решения, за оплату коммунальных услуг, переводы физическим лицам в цифре не будет банковской комиссии. Нулевые тарифы начали действовать с 1 января 2026 года. Но с 2027 года даже физлицам в некоторых случаях придется уплачивать минимальную комиссию. Например, при оплате ЖКУ комиссия составит 0,2 процента от суммы перевода, но не более 10, 00 рублей за один перевод. При оплате других товаров и услуг комиссия оператора (банка) составит 0,3 процента, но не более 1 500 рублей за перевод (п. 2, 3 приложения 1 к решению).

Также отсутствуют какие-либо лимиты на сумму переводов. А при оплате онлайн-покупок через специальное приложение на телефоне человеку не потребуется вводить данные карты, что снижает риски мошенничества.

Кроме того, пенсионеры, получающие пособие в электронных деньгах, смогут быстро и за минимальную плату перевести их в другую страну или конвертировать в валюту другого государства. Последнее преимущество особенно удобно для туристов, которые находятся в странах, использующих цифровую валюту.

Для хранения электронных денег необходимо создать специальный счет (цифровой кошелек). Открывается он на платформе Банка России через мобильное приложение банка, клиентом которого является пенсионер. Доступ к счету также можно получить через мобильное приложение банка и интернет-банк. То есть в приложении и личном кабинете банка цифровой кошелек станет еще одним счетом, средствами на котором можно воспользоваться в любой момент. При этом к банку цифровой кошелек никак не привязан.

Переведут ли пенсию в цифровой рубль

Новую форму нацвалюты начали использовать для обеспечения федеральных расходов, а также социальных и иных выплат населению еще в 2025 году (перечень, утвержденный Распоряжением Правительства РФ от 12.12.2025 № 3765-р). К таким выплатам относят:

• пенсии;
• стипендии студентов;
• единовременные выплаты при рождении ребенка;
• пособия по беременности и родам;
• зарплаты бюджетников;
• пособие по безработице.

Но пока платформу электронного рубля тестируют в пилотном режиме. Повсеместное ее внедрение начнется 1 сентября 2026 года, когда возможность открыть цифровой кошелек россиянам предоставят крупнейшие банки страны. На сегодняшний день это можно сделать только для определенных целей, например, для инвестиций в цифровые продукты.

Выплата пенсии цифровым рублем

Закон не навязывает пенсионерам электронные деньги. Переход на них будет добровольным, то есть каждый получатель пособия может выбирать форму социального обеспечения:

• наличными через «Почту России»;
• безналичную на банковский счет;
• безналичную на цифровой кошелек.

Чтобы получать пенсию в цифре, потребуется открыть цифровой кошелек в онлайн-банке или мобильном приложении банка, ставшего оператором электронного рубля. В личном кабинете должен быть раздел «Цифровой рубль». В него необходимо зайти и заполнить заявку на открытие цифрового кошелька и получение выплат на него. Если заявка будет одобрена, Банк России предложит пенсионеру подписать договор счета цифрового рубля. После его заключения оператор (коммерческий банк) обязан будет зачислять пособие на цифровой кошелек (ч. 1 ст. 30.8 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ).

Открыв счет для электронной пенсии, необходимо подать заявление о переходе на новую форму нацвалюты с номером цифрового кошелька в СФР. Без данного заявления фонд продолжит выплачивать пособие на банковский счет или наличными через «Почту России».

Использовать цифру пенсионеры смогут при расчетах за товары и услуги, а также для перевода юридическим и физическим лицам. Чтобы перевести электронные деньги другому человеку, достаточно сделать следующее:

• войти в цифровой кошелек через приложение своего банка;
• выбрать операцию перевода;
• найти нужного человека в списке контактов или ввести его номер телефона;
• указать сумму перевода;
• подтвердить операцию, после чего средства мгновенно зачислятся на цифровой счет получателя.

Прием оплаты товаров и услуг с использованием цифры компании и ИП также будут внедрять поэтапно (п. 7-9 ст. 4 Федерального закона от 23.07.2025 № 248-ФЗ):

• с первого сентября 2026 года оплату начнут принимать продавцы (исполнители) с выручкой от 120 млн рублей при наличии на 1 января 2026 года договора о приеме оцифрованных средств с одним из крупнейших банков страны;
• с первого сентября 2027 года к указанным выше продавцам должны присоединиться компании и ИП с выручкой от 30 млн рублей, у которых на 1 января 2026 года с одним из крупнейших банков страны или банком с универсальной лицензией заключен договор о приеме электронных денег;
• с первого сентября 2028 года продавцы с выручкой от 20 млн рублей.

При этом мелких продавцов с выручкой до 5 млн рублей за предшествующий год закон не обяжет перейти на электронный рубль. Также от этого освобождают компании и ИП, у которых на торговой точке отсутствует Интернет и (или) мобильная связь (п. 1 ст. 16.1 Федерального закона от 23.07.2025 № 248-ФЗ).

Для оплаты товаров и услуг электронными деньгами достаточно будет сделать следующее:

• зайти в приложение своего банка;
• считать QR-код на оплачиваемый товар;
• указать в качестве средства платежа цифровой рубль;
• подтвердить платеж.

Кроме того, электронные деньги можно легко перевести в безналичные или наличные рубли. В первом случае достаточно сделать следующее:

• войти в цифровой кошелек через приложение своего банка;
• выбрать операцию перевода средств на банковский счет или карту;
• указать необходимую сумму;
• подтвердить операцию.

Для обналичивания цифры достаточно перевести деньги на карту и снять их через банкомат. За конвертацию оцифрованного рубля в другую форму никаких комиссий не предусмотрено.

Также в планах Банка России дать гражданам возможность расплачиваться цифрой с помощью бесконтактной технологии NFC. Будут и другие нововведения, делающие использование новой формы нацвалюты более простым и удобным.

Отказ от получения пенсии в цифровых рублях

Пенсионерам, которые желают получать пособие как и раньше, не придется никуда идти и подавать заявление на отказ от выплаты пенсии в электронных деньгах. Не нужно ходить в МФЦ или СФР даже «на всякий случай». Чтобы отказаться от новой формы нацвалюты, достаточно просто не открывать цифровой кошелек. Таким образом, цифровую пенсию будет некуда перечислять, средства продолжат поступать на банковскую карту «Мир» или выдаваться через «Почту России».

Если же решение об отказе от электронной пенсии принято после открытия цифрового кошелька и зачисления на него пособия, достаточно лишь перевести пенсию на банковскую карту и распоряжаться средствами по своему усмотрению (снять через банкомат или расплачиваться картой). Никаких комиссий банк за это брать не будет. Заявление для закрытия цифрового счета подавать в МФЦ, банк или СФР не потребуется.