Суброгация

В чем заключается механизм взыскания в порядке суброгации, а также кто и в каких случаях может предъявить указанное требование, рассмотрим в статье.

Над статьей работали:
Автор: Лилия Новикова; редактор: Бурцева Алла

Содержание

1. Что такое суброгация простыми словами
2. Суброгация и регресс – есть ли разница
3. Возмещение ущерба в порядке суброгации
4. Иски суброгации
5. Сроки суброгации

Что такое суброгация простыми словами

Законодательство не дает определения понятию «суброгация». Гражданский кодекс РФ упоминает о ней только в свете взаимоотношений страховщика, страхователя и причинителя вреда. Так, при наступлении страхового случая страховая компания, выплатившая возмещение застрахованному лицу, получает право требовать компенсацию этой суммы с лица, ставшего причиной ущерба (пп. 4 п. 1 ст. 387, ст. 965 ГК РФ). Теперь должник должен будет оплатить ущерб уже не потерпевшему, а страховщику.

То есть суброгация фактически означает перемену кредитора в обязательстве.

Классическим примером ситуации, когда происходит указанная замена одного лица другим, является взыскание суммы ущерба, выплаченной потерпевшему по КАСКО вследствие произошедшего ДТП (Определение Четвертого кассационного суда общей юрисдикции от 15.08.2025 № 8г-17278/2025).

Кроме этого, страховое возмещение может быть выплачено и вследствие иных обстоятельств, в результате которых был причинен ущерб транспортному средству. Например, это может быть плохое качество дорожного покрытия или же падение снега (льда) с крыши дома на авто. В таких ситуациях виновными будут признаны лица, обязанные следить за качеством дорог и своевременной очисткой кровли (постановления Арбитражного суда Дальневосточного округа от 18.06.2024 № Ф03-1654/2024 по делу № А51-16626/2023, Арбитражного суда Уральского округа от 01.09.2021 № Ф09-5154/21 по делу № А07-8634/2020, Арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 18.02.2020 № Ф04-7540/2019 по делу № А67-3401/2019).

Споры о взыскании в порядке суброгации возникают и при страховании иного имущества. Так, в случае причинения вреда застрахованному объекту недвижимости оплатившая убытки потерпевшего организация может взыскать компенсацию непосредственно с причинителя вреда (определения Пятого кассационного суда общей юрисдикции от 29.01.2020 № 88-1042/2020, Шестого кассационного суда общей юрисдикции от 02.02.2022 по делу № 88-3329/2022).

При этом для привлечения ответчика к ответственности необходимо наличие его вины и причинно-следственной связи между его действиями (бездействием) и повреждениями имущества (постановления Арбитражного суда Северо-Западного округа от 28.02.2024 № Ф07-20590/2023 по делу № А56-33537/2023, Арбитражного суда Волго-Вятского округа от 29.06.2022 № Ф01-2766/2022 по делу № А11-9875/2021, Арбитражного суда Московского округа от 13.01.2023 № Ф05-30350/2022 по делу № А40-287209/2021).

Но указанный механизм применим не только в страховании. Верховный Суд РФ обозначил, что взыскание суброгации возможно и в случае раздельного поручительства. Так, поручитель, самостоятельно исполнивший обязательство должника, может требовать с него возмещения в порядке суброгации (п. 1 ст. 365, п. 2 ст. 367, ст. 384 ГК РФ, п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 № 45, Определение Восьмого кассационного суда общей юрисдикции от 17.05.2022 № 88-9514/2022, Апелляционное определение Красноярского краевого суда от 28.02.2024 по делу № 33-1113/2024).

Суброгация и регресс – есть ли разница

На первый взгляд может показаться, что суброгация и регресс — это одно и то же. Ведь смысл и того и другого процесса состоит во взыскании компенсации лицом, исполнившим обязательства за должника.

Однако в их правовой природе есть существенная разница, которая имеет практическое значение. Она заключается в том, что при суброгации происходит правопреемство, то есть замена стороны в обязательстве. Так, третье лицо, которое произвело оплату ущерба за должника, заменяет его и становится правомочным требовать возврата своих затрат. Обязательство же при этом не прекращается.

В случае же с регрессом правопреемства не происходит, так как обязательство прекращается в момент, когда лицо исполняет его за должника. После этого возникают уже новые правоотношения, регрессные. Примером может служить ситуация, когда работодатель возмещает ущерб, причиненный его сотрудником третьему лицу. После этого он вправе обратиться с требованием уже к работнику о компенсации суммы, выплаченной потерпевшему (п. 1 ст. 1081 ГК РФ).

В порядке регресса требования можно предъявить не всегда, такое право ограничено законом. Так, не могут требовать возмещения следующие лица (ст. 1073 — 1076, п. 4 ст. 1081 ГК РФ):
• законные представители несовершеннолетнего, возместившие ущерб, причиненный им;
• опекун или организация, осуществляющая надзор за недееспособным, в случае когда указанные лица возмещают ущерб за подопечного.

На практике указанные различия имеют значение для определения момента начала течения срока исковой давности. При суброгации он будет исчисляться с момента причинения ущерба (ст. 201 ГК РФ).

А в случае с регрессом начало срока давности будет определяться моментом возмещения вреда за должника. Именно тогда у лица появляется право требовать выплаченную сумму (п. 3 ст. 200 ГК РФ).

Интересно, что компания, застраховавшая ответственность виновника ДТП, в некоторых случаях может обратиться к нему с регрессным требованием. Такое право возникает, если виновник (п. 1 ст. 14 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ, Постановление Арбитражного суда Восточно-Сибирского округа от 17.06.2021 № Ф02-2989/2021 по делу № А33-15993/2020):
• умышленно причинил вред жизни или здоровью потерпевшего;
• находился в состоянии опьянения (алкогольного, наркотического или иного) или употребил спиртное или иные вещества сразу после совершения ДТП;
• не имел права на управление транспортным средством, управляя которым он попал в аварию;
• скрылся с места дорожно-транспортного происшествия;
• не был вписан в полис ОСАГО;
• не соблюдал условия договора обязательного страхования и использовал транспортное средства в период, не предусмотренный соглашением, и попал в ДТП (если такие условия были предусмотрены документом);
• приступил к ремонту или утилизировал автомобиль до истечения 15 календарных дней со дня происшествия и (или) не представил по требованию страховщика транспортное средство для проведения осмотра и (или) независимой технической экспертизы;
• причинил вред при использовании транспортного средства с прицепом, который не был предусмотрен договором ОСАГО.

Также в перечне предусмотрены иные обстоятельства, не связанные с действием виновника дорожного происшествия, но позволяющие страховой компании предъявить к нему требования в порядке регресса, а именно:
• истечение срока действия диагностической карты транспорта на момент наступления страхового случая;
• предоставление владельцем автомобиля при заключении договора ОСАГО недостоверных сведений, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии.

В указанных случаях страховая компания должна доказать, что действиями виновника ей был причинен ущерб. Иначе суд может отказать в удовлетворении требований (постановления Девятого арбитражного апелляционного суда от 02.11.2020 № 09АП-46217/2020 по делу № А40-77156/2020, Арбитражного суда Московского округа от 31.03.2021 № Ф05-1207/2021 по делу № А40-87234/2020).

Возмещение ущерба в порядке суброгации

Рассмотрим механизм взыскания в порядке суброгации на примере взаимоотношений сторон договоров обязательного и добровольного страхования, так как споры по ним возникают чаще всего.

ОСАГО

Потерпевший в ДТП может обратиться за компенсацией ущерба в свою страховую компанию, если (п. 1 ст.14.1 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ):
• в результате дорожно-транспортного происшествия вред причинен только транспортным средствам;
• все участники аварии были застрахованы по договору ОСАГО.

Если же был причинен вред еще и здоровью лица, то направить заявление о получении выплаты необходимо в страховую организацию виновника происшествия (п. 1 ст. 12 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ).

Если ущерб возместила компания, застраховавшая ответственность потерпевшего, она вправе обратиться к страховщику причинителя вреда и потребовать в порядке суброгации выплаченную сумму.

КАСКО

Если у одного из участников (или у всех) есть полис добровольного страхования, то ситуация становится немного сложнее.

Лицо, добровольно застраховавшее автомобиль, вправе претендовать на получение страхового возмещения, которое покроет восстановительный ремонт, независимо от факта отсутствия (наличия) вины.

В выплате могут отказать только в строго определенных случаях, а именно (п. 1 ст. 963, п. 1 ст. 964 ГК РФ, пп. 49, 50 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 19):
• если выгодоприобретатель умышленно совершил действия, направленные на порчу застрахованного имущества. Нужно заметить, что нахождение в состоянии опьянения при управлении авто также приведет к отказу в выплате стоимости ремонта;
• когда вред причинен вследствие ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;
• причинение ущерба в ходе проведения военных действий или иных военных мероприятий, а также гражданской войны (волнений, забастовок).

Если выгодоприобретатель был признан потерпевшим в результате происшествия,  страховая компания вправе обратиться с требованием о суброгации к виновнику ДТП (его страховой). При этом требовать он может только сумму, выплаченную страхователю (ст. 384 ГК РФ, п. 57 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.06.2024 № 19).

Важно, что в результате правопреемства нельзя требовать возмещения уплаченных за просрочку выплаты страхового возмещения процентов, а также суммы, потраченной на проведение экспертизы для установления размера ущерба. Не получится взыскать и компенсацию, которая была рассчитана не по правилам, закрепленным договором страхования (пп. 18, 19, 20 информационного письма Президиума ВАС РФ от 28.11.2003 № 75).

Страховщик потерпевшего после оплаты восстановительного ремонта получает право требовать компенсации с компании, заключившей договор ОСАГО с виновником аварии. Но ответственность последнего будет ограничена максимальной суммой выплаты по полису обязательного страхования. Этой суммы, как правило, оказывается недостаточно, чтобы покрыть все расходы на ремонт.

Поэтому в такой ситуации страховщик потерпевшего может в порядке суброгации взыскать образовавшуюся разницу с лица, виновного в ДТП (п. 72 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 08.11.2022 № 31, Определение Пятого кассационного суда общей юрисдикции от 15.05.2024 № 88-4497/2024 (УИД 26RS0016-01-2022-001546-73), Определение Первого кассационного суда общей юрисдикции от 18.03.2020 № 88-8916/2020, Определение Седьмого кассационного суда общей юрисдикции от 17.03.2020 № 88-4318/2020).
Может произойти так, что потерпевший обратился напрямую в страховую компанию виновника для получения возмещения в рамках его полиса ОСАГО и к своему страховщику за выплатой на восстановительный ремонт по КАСКО. В такой ситуации возникает вопрос: может ли сторона договора добровольного страхования обратиться с требованием в порядке суброгации к организации, застраховавшей ответственность должника? Ответ будет зависеть от того, кто из них раньше произвел выплату лицу, получившему ущерб.
Так, если первой выплату произвела компания, заключившая с виновником договор обязательного страхования, то требование о суброгации удовлетворению не подлежит.
Если же первой поступила сумма по договору КАСКО, вторая организация обязана возместить сумму компенсации, но только если она была осведомлена о замене лица в обязательстве (п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 08.11.2022 № 31, Определение Шестого кассационного суда общей юрисдикции от 15.01.2025 по делу № 88-98/2025).

Кроме этого, в рассматриваемой ситуации суды указывают на то, что право страховщика на получение в порядке суброгации страхового возмещения по договору ОСАГО не может быть использовано в ущерб потерпевшему, который не получил полного возмещения убытков за счет страхового возмещения по договору добровольного страхования имущества. Тем самым они подтверждают право потерпевшего на получение выплат и в рамках договора обязательного страхования виновника, и по своему полису КАСКО (определения Первого кассационного суда общей юрисдикции от 23.10.2024 по делу № 88-31619/2024, Шестого кассационного суда общей юрисдикции от 12.03.2025 по делу № 88-4874/2025).
Это не единственный случай, когда суды устанавливают некое преимущество потерпевшего. Представим ситуацию, когда по договору КАСКО ему была произведена выплата, но она не покрыла размер причиненного убытка. В то же время страховщик взыскивает в порядке суброгации с организации, заключившей договор ОСАГО с виновником ДТП, возмещение в рамках этого договора. Тогда у потерпевшего появляется право требовать сумму, полученную в рамках полиса обязательного страхования, со своего страховщика. Это правило справедливо и в случае, когда страхование обоих участников аварии осуществляла одна организация (п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.06.2024 № 19).

Есть и другие нюансы. В частности, если страховщик выплатил сумму ущерба по договору добровольного страхования, но при этом виновником ДТП оказался водитель, не внесенный в полис КАСКО, страховая организация сможет взыскать ущерб непосредственно с указанного лица, даже если он является членом семьи выгодоприобретателя по договору (определения Второго кассационного суда общей юрисдикции от 07.10.2021 № 88-21970/2021, Седьмого кассационного суда общей юрисдикции от 21.02.2024 № 88-3570/2024 по делу № 2-47/2023).

Иски суброгации

Есть некоторые тонкости и в порядке подачи иска о суброгации.

Перед тем как подать исковое заявление в порядке суброгации, не нужно соблюдать досудебный порядок урегулирования спора (п. 88 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.06.2024 № 19, п. 94 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 08.11.2022 № 31).

Кроме этого, при определении объема требований страховщика к должнику нужно учитывать, в каком объеме последний обязан был бы произвести возмещение непосредственно потерпевшему (Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 29.03.2022 № 12-КГ22-1-К6 (УИД 12RS0014-01-2020-001199-83)).

Нужно заметить, что когда у виновника ДТП нет полиса обязательного страхования автогражданской ответственности, страховщик потерпевшего вправе предъявить требование о компенсации выплаченной суммы к указанному лицу (Кассационное определение Четвертого кассационного суда общей юрисдикции от 07.05.2024 по делу № 88-15568/2024, Определение Четвертого кассационного суда общей юрисдикции от 06.08.2024 по делу № 88-24042/2024 (УИД 23RS0042-01-2023-001568-78)).

Сроки суброгации

Как было упомянуто выше, при подаче искового заявления в порядке суброгации есть особенности в исчислении срока исковой давности.

Поскольку в момент правопреемства обязательство не прекращается, то указанный период следует отсчитывать со дня, когда выгодоприобретатель узнал или должен был узнать, кто причинил ему ущерб (в нашей ситуации с момента ДТП) (п. 78 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.06.2024 № 19, п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43).

Напомним, что срок исковой давности составляет 3 года (ст. 196, п. 2 ст. 966 ГК РФ, Постановление Арбитражного суда Московского округа от 23.07.2025 № Ф05-5186/2025 по делу № А40-225787/2024).