Банк может расторгнуть договор, если клиента дважды за год уличили в сомнительных операциях

ЦБР рассказал, как применяются положения Закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ о противодействии отмыванию доходов в различных ситуациях, например:

  •  внесение наличности в качестве паевого взноса в фонд кредитного потребкооператива не относится к операциям, подлежащим обязательному контролю, так как эта операция не отождествляется со взносом денежных средств в уставный капитал организации (где существуют ограничения в 600 тыс. рублей);
  •  если договор номинального счета заключается с участием бенефициара, клиентами являются владелец счета и бенефициар по указанному договору; а, если — без участия бенефициара, его следует рассматривать в качестве выгодоприобретателя до того момента, когда он обратится в банк за получением средств с указанного счета, в момент такого обращения бенефициар приобретает статус клиента;
  •  банк вправе разорвать все заключенные с клиентом договоры банковского счета, если за год ему было отказано два и более раза в выполнении его распоряжений о совершении операции из-за подозрения в их сомнительности;
  •  обязанность кредитных организаций идентифицировать бенефициарного владельца представителя клиента — юрлица закон не устанавливает;
  •  в анкете (досье) фиксируются результаты всех проведенных кредитной организацией проверок клиента;
  •  при приеме на обслуживание иностранца, имеющего свидетельство о предоставлении временного убежища в РФ, для идентификации необходимо установление данных о документе, подтверждающем право на пребывание (проживание) в РФ, а также данных миграционной карты (если ее наличие предусмотрено законом).

Письмо Банка РФ от 31.05.2016 № 12-1-11/1229
«Обобщение практики применения Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и принятых в соответствии с ним нормативных актов Банка России»

Документ включен в СПС «Консультант Плюс»

«Вестник Банка России», № 52, 09.06.2016